Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 512 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 624,82 € | 39 624,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 075 € / mois | 113 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 000 € | 5 953 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 813 € | 5 650 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 512 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 512 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 760,03 € | 192 737,81 € | 5 229 739,97 € |
| Année 2 | 293 050,58 € | 182 447,26 € | 4 936 689,39 € |
| Année 3 | 303 715,65 € | 171 782,19 € | 4 632 973,74 € |
| Année 4 | 314 768,87 € | 160 728,97 € | 4 318 204,87 € |
| Année 5 | 326 224,36 € | 149 273,48 € | 3 991 980,51 € |
| Année 6 | 338 096,74 € | 137 401,10 € | 3 653 883,77 € |
| Année 7 | 350 401,21 € | 125 096,63 € | 3 303 482,56 € |
| Année 8 | 363 153,44 € | 112 344,40 € | 2 940 329,12 € |
| Année 9 | 376 369,80 € | 99 128,04 € | 2 563 959,32 € |
| Année 10 | 390 067,13 € | 85 430,71 € | 2 173 892,19 € |
| Année 11 | 404 262,96 € | 71 234,88 € | 1 769 629,23 € |
| Année 12 | 418 975,43 € | 56 522,41 € | 1 350 653,80 € |
| Année 13 | 434 223,34 € | 41 274,50 € | 916 430,46 € |
| Année 14 | 450 026,14 € | 25 471,70 € | 466 404,32 € |
| Année 15 | 466 404,32 € | 9 093,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 512 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 150 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.