Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 512 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 957,07 € | 26 957,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 688 € / mois | 77 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 000 € | 5 953 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 813 € | 5 650 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 512 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 512 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 750,88 € | 229 733,96 € | 5 418 749,12 € |
| Année 2 | 97 765,12 € | 225 719,72 € | 5 320 984,00 € |
| Année 3 | 101 951,22 € | 221 533,62 € | 5 219 032,78 € |
| Année 4 | 106 316,56 € | 217 168,28 € | 5 112 716,22 € |
| Année 5 | 110 868,82 € | 212 616,02 € | 5 001 847,40 € |
| Année 6 | 115 616,00 € | 207 868,84 € | 4 886 231,40 € |
| Année 7 | 120 566,45 € | 202 918,39 € | 4 765 664,95 € |
| Année 8 | 125 728,86 € | 197 755,98 € | 4 639 936,09 € |
| Année 9 | 131 112,33 € | 192 372,51 € | 4 508 823,76 € |
| Année 10 | 136 726,31 € | 186 758,53 € | 4 372 097,45 € |
| Année 11 | 142 580,64 € | 180 904,20 € | 4 229 516,81 € |
| Année 12 | 148 685,67 € | 174 799,17 € | 4 080 831,14 € |
| Année 13 | 155 052,11 € | 168 432,73 € | 3 925 779,03 € |
| Année 14 | 161 691,11 € | 161 793,73 € | 3 764 087,92 € |
| Année 15 | 168 614,40 € | 154 870,44 € | 3 595 473,52 € |
| Année 16 | 175 834,15 € | 147 650,69 € | 3 419 639,37 € |
| Année 17 | 183 362,98 € | 140 121,86 € | 3 236 276,39 € |
| Année 18 | 191 214,22 € | 132 270,62 € | 3 045 062,17 € |
| Année 19 | 199 401,65 € | 124 083,19 € | 2 845 660,52 € |
| Année 20 | 207 939,64 € | 115 545,20 € | 2 637 720,88 € |
| Année 21 | 216 843,20 € | 106 641,64 € | 2 420 877,68 € |
| Année 22 | 226 127,98 € | 97 356,86 € | 2 194 749,70 € |
| Année 23 | 235 810,34 € | 87 674,50 € | 1 958 939,36 € |
| Année 24 | 245 907,25 € | 77 577,59 € | 1 713 032,11 € |
| Année 25 | 256 436,52 € | 67 048,32 € | 1 456 595,59 € |
| Année 26 | 267 416,63 € | 56 068,21 € | 1 189 178,96 € |
| Année 27 | 278 866,89 € | 44 617,95 € | 910 312,07 € |
| Année 28 | 290 807,42 € | 32 677,42 € | 619 504,65 € |
| Année 29 | 303 259,17 € | 20 225,67 € | 316 245,48 € |
| Année 30 | 316 245,48 € | 7 240,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 512 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 813 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 020 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.