Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 562 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 598,55 € | 28 598,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 662 € / mois | 81 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 000 € | 6 007 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 063 € | 5 701 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 562 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 562 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 926,36 € | 206 256,24 € | 5 425 573,64 € |
| Année 2 | 142 150,28 € | 201 032,32 € | 5 283 423,36 € |
| Année 3 | 147 573,50 € | 195 609,10 € | 5 135 849,86 € |
| Année 4 | 153 203,62 € | 189 978,98 € | 4 982 646,24 € |
| Année 5 | 159 048,53 € | 184 134,07 € | 4 823 597,71 € |
| Année 6 | 165 116,45 € | 178 066,15 € | 4 658 481,26 € |
| Année 7 | 171 415,85 € | 171 766,75 € | 4 487 065,41 € |
| Année 8 | 177 955,58 € | 165 227,02 € | 4 309 109,83 € |
| Année 9 | 184 744,81 € | 158 437,79 € | 4 124 365,02 € |
| Année 10 | 191 793,07 € | 151 389,53 € | 3 932 571,95 € |
| Année 11 | 199 110,22 € | 144 072,38 € | 3 733 461,73 € |
| Année 12 | 206 706,54 € | 136 476,06 € | 3 526 755,19 € |
| Année 13 | 214 592,64 € | 128 589,96 € | 3 312 162,55 € |
| Année 14 | 222 779,64 € | 120 402,96 € | 3 089 382,91 € |
| Année 15 | 231 278,98 € | 111 903,62 € | 2 858 103,93 € |
| Année 16 | 240 102,56 € | 103 080,04 € | 2 618 001,37 € |
| Année 17 | 249 262,79 € | 93 919,81 € | 2 368 738,58 € |
| Année 18 | 258 772,49 € | 84 410,11 € | 2 109 966,09 € |
| Année 19 | 268 645,00 € | 74 537,60 € | 1 841 321,09 € |
| Année 20 | 278 894,13 € | 64 288,47 € | 1 562 426,96 € |
| Année 21 | 289 534,33 € | 53 648,27 € | 1 272 892,63 € |
| Année 22 | 300 580,43 € | 42 602,17 € | 972 312,20 € |
| Année 23 | 312 047,95 € | 31 134,65 € | 660 264,25 € |
| Année 24 | 323 952,99 € | 19 229,61 € | 336 311,26 € |
| Année 25 | 336 311,26 € | 6 870,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 562 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 710 €.