Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 612 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 855,61 € | 28 855,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 441 € / mois | 82 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 000 € | 6 061 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 313 € | 5 752 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 612 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 157,09 € | 208 110,23 € | 5 474 342,91 € |
| Année 2 | 143 427,97 € | 202 839,35 € | 5 330 914,94 € |
| Année 3 | 148 899,93 € | 197 367,39 € | 5 182 015,01 € |
| Année 4 | 154 580,64 € | 191 686,68 € | 5 027 434,37 € |
| Année 5 | 160 478,11 € | 185 789,21 € | 4 866 956,26 € |
| Année 6 | 166 600,55 € | 179 666,77 € | 4 700 355,71 € |
| Année 7 | 172 956,57 € | 173 310,75 € | 4 527 399,14 € |
| Année 8 | 179 555,08 € | 166 712,24 € | 4 347 844,06 € |
| Année 9 | 186 405,35 € | 159 861,97 € | 4 161 438,71 € |
| Année 10 | 193 516,94 € | 152 750,38 € | 3 967 921,77 € |
| Année 11 | 200 899,87 € | 145 367,45 € | 3 767 021,90 € |
| Année 12 | 208 564,47 € | 137 702,85 € | 3 558 457,43 € |
| Année 13 | 216 521,46 € | 129 745,86 € | 3 341 935,97 € |
| Année 14 | 224 782,05 € | 121 485,27 € | 3 117 153,92 € |
| Année 15 | 233 357,77 € | 112 909,55 € | 2 883 796,15 € |
| Année 16 | 242 260,67 € | 104 006,65 € | 2 641 535,48 € |
| Année 17 | 251 503,23 € | 94 764,09 € | 2 390 032,25 € |
| Année 18 | 261 098,40 € | 85 168,92 € | 2 128 933,85 € |
| Année 19 | 271 059,65 € | 75 207,67 € | 1 857 874,20 € |
| Année 20 | 281 400,92 € | 64 866,40 € | 1 576 473,28 € |
| Année 21 | 292 136,72 € | 54 130,60 € | 1 284 336,56 € |
| Année 22 | 303 282,12 € | 42 985,20 € | 981 054,44 € |
| Année 23 | 314 852,72 € | 31 414,60 € | 666 201,72 € |
| Année 24 | 326 864,76 € | 19 402,56 € | 339 336,96 € |
| Année 25 | 339 336,96 € | 6 932,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 612 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 445 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.