Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 712 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 369,74 € | 29 369,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 999 € / mois | 83 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 000 € | 6 169 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 813 € | 5 855 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 712 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 618,68 € | 211 818,20 € | 5 571 881,32 € |
| Année 2 | 145 983,44 € | 206 453,44 € | 5 425 897,88 € |
| Année 3 | 151 552,90 € | 200 883,98 € | 5 274 344,98 € |
| Année 4 | 157 334,84 € | 195 102,04 € | 5 117 010,14 € |
| Année 5 | 163 337,37 € | 189 099,51 € | 4 953 672,77 € |
| Année 6 | 169 568,91 € | 182 867,97 € | 4 784 103,86 € |
| Année 7 | 176 038,19 € | 176 398,69 € | 4 608 065,67 € |
| Année 8 | 182 754,26 € | 169 682,62 € | 4 425 311,41 € |
| Année 9 | 189 726,58 € | 162 710,30 € | 4 235 584,83 € |
| Année 10 | 196 964,87 € | 155 472,01 € | 4 038 619,96 € |
| Année 11 | 204 479,36 € | 147 957,52 € | 3 834 140,60 € |
| Année 12 | 212 280,51 € | 140 156,37 € | 3 621 860,09 € |
| Année 13 | 220 379,29 € | 132 057,59 € | 3 401 480,80 € |
| Année 14 | 228 787,04 € | 123 649,84 € | 3 172 693,76 € |
| Année 15 | 237 515,56 € | 114 921,32 € | 2 935 178,20 € |
| Année 16 | 246 577,09 € | 105 859,79 € | 2 688 601,11 € |
| Année 17 | 255 984,34 € | 96 452,54 € | 2 432 616,77 € |
| Année 18 | 265 750,45 € | 86 686,43 € | 2 166 866,32 € |
| Année 19 | 275 889,16 € | 76 547,72 € | 1 890 977,16 € |
| Année 20 | 286 414,71 € | 66 022,17 € | 1 604 562,45 € |
| Année 21 | 297 341,80 € | 55 095,08 € | 1 307 220,65 € |
| Année 22 | 308 685,78 € | 43 751,10 € | 998 534,87 € |
| Année 23 | 320 462,54 € | 31 974,34 € | 678 072,33 € |
| Année 24 | 332 688,59 € | 19 748,29 € | 345 383,74 € |
| Année 25 | 345 383,74 € | 7 055,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 712 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 813 € (2,5%).