Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 812 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 883,88 € | 29 883,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 557 € / mois | 85 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 000 € | 6 277 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 313 € | 5 957 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 812 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 080,38 € | 215 526,18 € | 5 669 419,62 € |
| Année 2 | 148 539,08 € | 210 067,48 € | 5 520 880,54 € |
| Année 3 | 154 206,05 € | 204 400,51 € | 5 366 674,49 € |
| Année 4 | 160 089,19 € | 198 517,37 € | 5 206 585,30 € |
| Année 5 | 166 196,81 € | 192 409,75 € | 5 040 388,49 € |
| Année 6 | 172 537,41 € | 186 069,15 € | 4 867 851,08 € |
| Année 7 | 179 119,95 € | 179 486,61 € | 4 688 731,13 € |
| Année 8 | 185 953,62 € | 172 652,94 € | 4 502 777,51 € |
| Année 9 | 193 047,97 € | 165 558,59 € | 4 309 729,54 € |
| Année 10 | 200 413,03 € | 158 193,53 € | 4 109 316,51 € |
| Année 11 | 208 059,03 € | 150 547,53 € | 3 901 257,48 € |
| Année 12 | 215 996,76 € | 142 609,80 € | 3 685 260,72 € |
| Année 13 | 224 237,30 € | 134 369,26 € | 3 461 023,42 € |
| Année 14 | 232 792,25 € | 125 814,31 € | 3 228 231,17 € |
| Année 15 | 241 673,58 € | 116 932,98 € | 2 986 557,59 € |
| Année 16 | 250 893,73 € | 107 712,83 € | 2 735 663,86 € |
| Année 17 | 260 465,65 € | 98 140,91 € | 2 475 198,21 € |
| Année 18 | 270 402,76 € | 88 203,80 € | 2 204 795,45 € |
| Année 19 | 280 718,98 € | 77 887,58 € | 1 924 076,47 € |
| Année 20 | 291 428,76 € | 67 177,80 € | 1 632 647,71 € |
| Année 21 | 302 547,14 € | 56 059,42 € | 1 330 100,57 € |
| Année 22 | 314 089,72 € | 44 516,84 € | 1 016 010,85 € |
| Année 23 | 326 072,64 € | 32 533,92 € | 689 938,21 € |
| Année 24 | 338 512,73 € | 20 093,83 € | 351 425,48 € |
| Année 25 | 351 425,48 € | 7 179,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 812 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 383 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 581 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.