Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 862 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 140,94 € | 30 140,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 336 € / mois | 86 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 000 € | 6 331 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 563 € | 6 009 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 862 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 311,11 € | 217 380,17 € | 5 718 188,89 € |
| Année 2 | 149 816,79 € | 211 874,49 € | 5 568 372,10 € |
| Année 3 | 155 532,48 € | 206 158,80 € | 5 412 839,62 € |
| Année 4 | 161 466,26 € | 200 225,02 € | 5 251 373,36 € |
| Année 5 | 167 626,38 € | 194 064,90 € | 5 083 746,98 € |
| Année 6 | 174 021,55 € | 187 669,73 € | 4 909 725,43 € |
| Année 7 | 180 660,68 € | 181 030,60 € | 4 729 064,75 € |
| Année 8 | 187 553,14 € | 174 138,14 € | 4 541 511,61 € |
| Année 9 | 194 708,52 € | 166 982,76 € | 4 346 803,09 € |
| Année 10 | 202 136,90 € | 159 554,38 € | 4 144 666,19 € |
| Année 11 | 209 848,70 € | 151 842,58 € | 3 934 817,49 € |
| Année 12 | 217 854,71 € | 143 836,57 € | 3 716 962,78 € |
| Année 13 | 226 166,13 € | 135 525,15 € | 3 490 796,65 € |
| Année 14 | 234 794,66 € | 126 896,62 € | 3 256 001,99 € |
| Année 15 | 243 752,39 € | 117 938,89 € | 3 012 249,60 € |
| Année 16 | 253 051,83 € | 108 639,45 € | 2 759 197,77 € |
| Année 17 | 262 706,09 € | 98 985,19 € | 2 496 491,68 € |
| Année 18 | 272 728,67 € | 88 962,61 € | 2 223 763,01 € |
| Année 19 | 283 133,63 € | 78 557,65 € | 1 940 629,38 € |
| Année 20 | 293 935,55 € | 67 755,73 € | 1 646 693,83 € |
| Année 21 | 305 149,56 € | 56 541,72 € | 1 341 544,27 € |
| Année 22 | 316 791,42 € | 44 899,86 € | 1 024 752,85 € |
| Année 23 | 328 877,43 € | 32 813,85 € | 695 875,42 € |
| Année 24 | 341 424,50 € | 20 266,78 € | 354 450,92 € |
| Année 25 | 354 450,92 € | 7 240,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 862 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.