Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 862 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 668,63 € | 28 668,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 875 € / mois | 81 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 000 € | 6 331 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 563 € | 6 009 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 862 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 703,30 € | 244 320,26 € | 5 762 796,70 € |
| Année 2 | 103 972,41 € | 240 051,15 € | 5 658 824,29 € |
| Année 3 | 108 424,30 € | 235 599,26 € | 5 550 399,99 € |
| Année 4 | 113 066,82 € | 230 956,74 € | 5 437 333,17 € |
| Année 5 | 117 908,14 € | 226 115,42 € | 5 319 425,03 € |
| Année 6 | 122 956,70 € | 221 066,86 € | 5 196 468,33 € |
| Année 7 | 128 221,49 € | 215 802,07 € | 5 068 246,84 € |
| Année 8 | 133 711,65 € | 210 311,91 € | 4 934 535,19 € |
| Année 9 | 139 436,92 € | 204 586,64 € | 4 795 098,27 € |
| Année 10 | 145 407,32 € | 198 616,24 € | 4 649 690,95 € |
| Année 11 | 151 633,38 € | 192 390,18 € | 4 498 057,57 € |
| Année 12 | 158 126,04 € | 185 897,52 € | 4 339 931,53 € |
| Année 13 | 164 896,67 € | 179 126,89 € | 4 175 034,86 € |
| Année 14 | 171 957,21 € | 172 066,35 € | 4 003 077,65 € |
| Année 15 | 179 320,09 € | 164 703,47 € | 3 823 757,56 € |
| Année 16 | 186 998,22 € | 157 025,34 € | 3 636 759,34 € |
| Année 17 | 195 005,10 € | 149 018,46 € | 3 441 754,24 € |
| Année 18 | 203 354,83 € | 140 668,73 € | 3 238 399,41 € |
| Année 19 | 212 062,08 € | 131 961,48 € | 3 026 337,33 € |
| Année 20 | 221 142,15 € | 122 881,41 € | 2 805 195,18 € |
| Année 21 | 230 611,02 € | 113 412,54 € | 2 574 584,16 € |
| Année 22 | 240 485,33 € | 103 538,23 € | 2 334 098,83 € |
| Année 23 | 250 782,41 € | 93 241,15 € | 2 083 316,42 € |
| Année 24 | 261 520,42 € | 82 503,14 € | 1 821 796,00 € |
| Année 25 | 272 718,20 € | 71 305,36 € | 1 549 077,80 € |
| Année 26 | 284 395,47 € | 59 628,09 € | 1 264 682,33 € |
| Année 27 | 296 572,70 € | 47 450,86 € | 968 109,63 € |
| Année 28 | 309 271,37 € | 34 752,19 € | 658 838,26 € |
| Année 29 | 322 513,75 € | 21 509,81 € | 336 324,51 € |
| Année 30 | 336 324,51 € | 7 700,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 862 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 586 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.