Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 862 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 140,68 € | 42 140,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 699 € / mois | 120 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 000 € | 6 331 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 563 € | 6 009 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 862 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 713,00 € | 204 975,16 € | 5 561 787,00 € |
| Année 2 | 311 656,95 € | 194 031,21 € | 5 250 130,05 € |
| Année 3 | 322 999,17 € | 182 688,99 € | 4 927 130,88 € |
| Année 4 | 334 754,18 € | 170 933,98 € | 4 592 376,70 € |
| Année 5 | 346 937,01 € | 158 751,15 € | 4 245 439,69 € |
| Année 6 | 359 563,17 € | 146 124,99 € | 3 885 876,52 € |
| Année 7 | 372 648,87 € | 133 039,29 € | 3 513 227,65 € |
| Année 8 | 386 210,77 € | 119 477,39 € | 3 127 016,88 € |
| Année 9 | 400 266,28 € | 105 421,88 € | 2 726 750,60 € |
| Année 10 | 414 833,28 € | 90 854,88 € | 2 311 917,32 € |
| Année 11 | 429 930,43 € | 75 757,73 € | 1 881 986,89 € |
| Année 12 | 445 577,03 € | 60 111,13 € | 1 436 409,86 € |
| Année 13 | 461 793,06 € | 43 895,10 € | 974 616,80 € |
| Année 14 | 478 599,20 € | 27 088,96 € | 496 017,60 € |
| Année 15 | 496 017,60 € | 9 671,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 862 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 563 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 402 €.