Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 962 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 859,50 € | 42 859,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 877 € / mois | 122 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 000 € | 6 439 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 063 € | 6 111 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 962 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 962 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 842,46 € | 208 471,54 € | 5 656 657,54 € |
| Année 2 | 316 973,09 € | 197 340,91 € | 5 339 684,45 € |
| Année 3 | 328 508,80 € | 185 805,20 € | 5 011 175,65 € |
| Année 4 | 340 464,31 € | 173 849,69 € | 4 670 711,34 € |
| Année 5 | 352 854,92 € | 161 459,08 € | 4 317 856,42 € |
| Année 6 | 365 696,49 € | 148 617,51 € | 3 952 159,93 € |
| Année 7 | 379 005,39 € | 135 308,61 € | 3 573 154,54 € |
| Année 8 | 392 798,65 € | 121 515,35 € | 3 180 355,89 € |
| Année 9 | 407 093,88 € | 107 220,12 € | 2 773 262,01 € |
| Année 10 | 421 909,38 € | 92 404,62 € | 2 351 352,63 € |
| Année 11 | 437 264,04 € | 77 049,96 € | 1 914 088,59 € |
| Année 12 | 453 177,53 € | 61 136,47 € | 1 460 911,06 € |
| Année 13 | 469 670,16 € | 44 643,84 € | 991 240,90 € |
| Année 14 | 486 763,02 € | 27 550,98 € | 504 477,88 € |
| Année 15 | 504 477,88 € | 9 836,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 962 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 456 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 550 € pour cette enveloppe de financement.