Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 962 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 157,65 € | 29 157,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 357 € / mois | 83 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 000 € | 6 439 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 063 € | 6 111 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 962 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 962 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 404,05 € | 248 487,75 € | 5 861 095,95 € |
| Année 2 | 105 745,97 € | 244 145,83 € | 5 755 349,98 € |
| Année 3 | 110 273,80 € | 239 618,00 € | 5 645 076,18 € |
| Année 4 | 114 995,51 € | 234 896,29 € | 5 530 080,67 € |
| Année 5 | 119 919,37 € | 229 972,43 € | 5 410 161,30 € |
| Année 6 | 125 054,11 € | 224 837,69 € | 5 285 107,19 € |
| Année 7 | 130 408,65 € | 219 483,15 € | 5 154 698,54 € |
| Année 8 | 135 992,51 € | 213 899,29 € | 5 018 706,03 € |
| Année 9 | 141 815,43 € | 208 076,37 € | 4 876 890,60 € |
| Année 10 | 147 887,68 € | 202 004,12 € | 4 729 002,92 € |
| Année 11 | 154 219,95 € | 195 671,85 € | 4 574 782,97 € |
| Année 12 | 160 823,34 € | 189 068,46 € | 4 413 959,63 € |
| Année 13 | 167 709,45 € | 182 182,35 € | 4 246 250,18 € |
| Année 14 | 174 890,45 € | 175 001,35 € | 4 071 359,73 € |
| Année 15 | 182 378,91 € | 167 512,89 € | 3 888 980,82 € |
| Année 16 | 190 188,02 € | 159 703,78 € | 3 698 792,80 € |
| Année 17 | 198 331,51 € | 151 560,29 € | 3 500 461,29 € |
| Année 18 | 206 823,64 € | 143 068,16 € | 3 293 637,65 € |
| Année 19 | 215 679,42 € | 134 212,38 € | 3 077 958,23 € |
| Année 20 | 224 914,37 € | 124 977,43 € | 2 853 043,86 € |
| Année 21 | 234 544,77 € | 115 347,03 € | 2 618 499,09 € |
| Année 22 | 244 587,51 € | 105 304,29 € | 2 373 911,58 € |
| Année 23 | 255 060,25 € | 94 831,55 € | 2 118 851,33 € |
| Année 24 | 265 981,45 € | 83 910,35 € | 1 852 869,88 € |
| Année 25 | 277 370,22 € | 72 521,58 € | 1 575 499,66 € |
| Année 26 | 289 246,66 € | 60 645,14 € | 1 286 253,00 € |
| Année 27 | 301 631,63 € | 48 260,17 € | 984 621,37 € |
| Année 28 | 314 546,90 € | 35 344,90 € | 670 074,47 € |
| Année 29 | 328 015,16 € | 21 876,64 € | 342 059,31 € |
| Année 30 | 342 059,31 € | 7 831,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 962 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.