Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 012 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 402,16 € | 29 402,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 097 € / mois | 84 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 000 € | 6 493 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 313 € | 6 162 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 012 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 254,41 € | 250 571,51 € | 5 910 245,59 € |
| Année 2 | 106 632,75 € | 246 193,17 € | 5 803 612,84 € |
| Année 3 | 111 198,56 € | 241 627,36 € | 5 692 414,28 € |
| Année 4 | 115 959,85 € | 236 866,07 € | 5 576 454,43 € |
| Année 5 | 120 925,02 € | 231 900,90 € | 5 455 529,41 € |
| Année 6 | 126 102,81 € | 226 723,11 € | 5 329 426,60 € |
| Année 7 | 131 502,26 € | 221 323,66 € | 5 197 924,34 € |
| Année 8 | 137 132,93 € | 215 692,99 € | 5 060 791,41 € |
| Année 9 | 143 004,67 € | 209 821,25 € | 4 917 786,74 € |
| Année 10 | 149 127,86 € | 203 698,06 € | 4 768 658,88 € |
| Année 11 | 155 513,22 € | 197 312,70 € | 4 613 145,66 € |
| Année 12 | 162 171,99 € | 190 653,93 € | 4 450 973,67 € |
| Année 13 | 169 115,87 € | 183 710,05 € | 4 281 857,80 € |
| Année 14 | 176 357,07 € | 176 468,85 € | 4 105 500,73 € |
| Année 15 | 183 908,32 € | 168 917,60 € | 3 921 592,41 € |
| Année 16 | 191 782,91 € | 161 043,01 € | 3 729 809,50 € |
| Année 17 | 199 994,67 € | 152 831,25 € | 3 529 814,83 € |
| Année 18 | 208 558,06 € | 144 267,86 € | 3 321 256,77 € |
| Année 19 | 217 488,09 € | 135 337,83 € | 3 103 768,68 € |
| Année 20 | 226 800,49 € | 126 025,43 € | 2 876 968,19 € |
| Année 21 | 236 511,66 € | 116 314,26 € | 2 640 456,53 € |
| Année 22 | 246 638,59 € | 106 187,33 € | 2 393 817,94 € |
| Année 23 | 257 199,18 € | 95 626,74 € | 2 136 618,76 € |
| Année 24 | 268 211,94 € | 84 613,98 € | 1 868 406,82 € |
| Année 25 | 279 696,24 € | 73 129,68 € | 1 588 710,58 € |
| Année 26 | 291 672,26 € | 61 153,66 € | 1 297 038,32 € |
| Année 27 | 304 161,09 € | 48 664,83 € | 992 877,23 € |
| Année 28 | 317 184,65 € | 35 641,27 € | 675 692,58 € |
| Année 29 | 330 765,88 € | 22 060,04 € | 344 926,70 € |
| Année 30 | 344 926,70 € | 7 897,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 012 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 601 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 313 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.