Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 112 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 891,17 € | 29 891,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 579 € / mois | 85 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 000 € | 6 601 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 813 € | 6 265 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 112 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 955,04 € | 254 739,00 € | 6 008 544,96 € |
| Année 2 | 108 406,16 € | 250 287,88 € | 5 900 138,80 € |
| Année 3 | 113 047,89 € | 245 646,15 € | 5 787 090,91 € |
| Année 4 | 117 888,39 € | 240 805,65 € | 5 669 202,52 € |
| Année 5 | 122 936,13 € | 235 757,91 € | 5 546 266,39 € |
| Année 6 | 128 200,02 € | 230 494,02 € | 5 418 066,37 € |
| Année 7 | 133 689,29 € | 225 004,75 € | 5 284 377,08 € |
| Année 8 | 139 413,62 € | 219 280,42 € | 5 144 963,46 € |
| Année 9 | 145 383,03 € | 213 311,01 € | 4 999 580,43 € |
| Année 10 | 151 608,02 € | 207 086,02 € | 4 847 972,41 € |
| Année 11 | 158 099,58 € | 200 594,46 € | 4 689 872,83 € |
| Année 12 | 164 869,10 € | 193 824,94 € | 4 525 003,73 € |
| Année 13 | 171 928,44 € | 186 765,60 € | 4 353 075,29 € |
| Année 14 | 179 290,10 € | 179 403,94 € | 4 173 785,19 € |
| Année 15 | 186 966,92 € | 171 727,12 € | 3 986 818,27 € |
| Année 16 | 194 972,48 € | 163 721,56 € | 3 791 845,79 € |
| Année 17 | 203 320,81 € | 155 373,23 € | 3 588 524,98 € |
| Année 18 | 212 026,60 € | 146 667,44 € | 3 376 498,38 € |
| Année 19 | 221 105,15 € | 137 588,89 € | 3 155 393,23 € |
| Année 20 | 230 572,45 € | 128 121,59 € | 2 924 820,78 € |
| Année 21 | 240 445,11 € | 118 248,93 € | 2 684 375,67 € |
| Année 22 | 250 740,49 € | 107 953,55 € | 2 433 635,18 € |
| Année 23 | 261 476,68 € | 97 217,36 € | 2 172 158,50 € |
| Année 24 | 272 672,62 € | 86 021,42 € | 1 899 485,88 € |
| Année 25 | 284 347,90 € | 74 346,14 € | 1 615 137,98 € |
| Année 26 | 296 523,10 € | 62 170,94 € | 1 318 614,88 € |
| Année 27 | 309 219,63 € | 49 474,41 € | 1 009 395,25 € |
| Année 28 | 322 459,81 € | 36 234,23 € | 686 935,44 € |
| Année 29 | 336 266,90 € | 22 427,14 € | 350 668,54 € |
| Année 30 | 350 668,54 € | 8 028,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 112 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 403 €.