Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 112 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 426,27 € | 31 426,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 231 € / mois | 89 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 000 € | 6 601 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 813 € | 6 265 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 112 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 465,13 € | 226 650,11 € | 5 962 034,87 € |
| Année 2 | 156 205,56 € | 220 909,68 € | 5 805 829,31 € |
| Année 3 | 162 164,98 € | 214 950,26 € | 5 643 664,33 € |
| Année 4 | 168 351,81 € | 208 763,43 € | 5 475 312,52 € |
| Année 5 | 174 774,66 € | 202 340,58 € | 5 300 537,86 € |
| Année 6 | 181 442,54 € | 195 672,70 € | 5 119 095,32 € |
| Année 7 | 188 364,80 € | 188 750,44 € | 4 930 730,52 € |
| Année 8 | 195 551,16 € | 181 564,08 € | 4 735 179,36 € |
| Année 9 | 203 011,69 € | 174 103,55 € | 4 532 167,67 € |
| Année 10 | 210 756,86 € | 166 358,38 € | 4 321 410,81 € |
| Année 11 | 218 797,50 € | 158 317,74 € | 4 102 613,31 € |
| Année 12 | 227 144,91 € | 149 970,33 € | 3 875 468,40 € |
| Année 13 | 235 810,78 € | 141 304,46 € | 3 639 657,62 € |
| Année 14 | 244 807,25 € | 132 307,99 € | 3 394 850,37 € |
| Année 15 | 254 146,96 € | 122 968,28 € | 3 140 703,41 € |
| Année 16 | 263 843,02 € | 113 272,22 € | 2 876 860,39 € |
| Année 17 | 273 908,97 € | 103 206,27 € | 2 602 951,42 € |
| Année 18 | 284 358,93 € | 92 756,31 € | 2 318 592,49 € |
| Année 19 | 295 207,60 € | 81 907,64 € | 2 023 384,89 € |
| Année 20 | 306 470,15 € | 70 645,09 € | 1 716 914,74 € |
| Année 21 | 318 162,38 € | 58 952,86 € | 1 398 752,36 € |
| Année 22 | 330 300,70 € | 46 814,54 € | 1 068 451,66 € |
| Année 23 | 342 902,10 € | 34 213,14 € | 725 549,56 € |
| Année 24 | 355 984,27 € | 21 130,97 € | 369 565,29 € |
| Année 25 | 369 565,29 € | 7 549,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 112 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.