Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 112 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 937,73 € | 43 937,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 145 € / mois | 125 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 000 € | 6 601 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 813 € | 6 265 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 112 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 536,67 € | 213 716,09 € | 5 798 963,33 € |
| Année 2 | 324 947,31 € | 202 305,45 € | 5 474 016,02 € |
| Année 3 | 336 773,23 € | 190 479,53 € | 5 137 242,79 € |
| Année 4 | 349 029,50 € | 178 223,26 € | 4 788 213,29 € |
| Année 5 | 361 731,83 € | 165 520,93 € | 4 426 481,46 € |
| Année 6 | 374 896,43 € | 152 356,33 € | 4 051 585,03 € |
| Année 7 | 388 540,16 € | 138 712,60 € | 3 663 044,87 € |
| Année 8 | 402 680,43 € | 124 572,33 € | 3 260 364,44 € |
| Année 9 | 417 335,30 € | 109 917,46 € | 2 843 029,14 € |
| Année 10 | 432 523,51 € | 94 729,25 € | 2 410 505,63 € |
| Année 11 | 448 264,44 € | 78 988,32 € | 1 962 241,19 € |
| Année 12 | 464 578,28 € | 62 674,48 € | 1 497 662,91 € |
| Année 13 | 481 485,82 € | 45 766,94 € | 1 016 177,09 € |
| Année 14 | 499 008,68 € | 28 244,08 € | 517 168,41 € |
| Année 15 | 517 168,41 € | 10 083,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 112 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 536 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 350 € pour cette enveloppe de financement.