Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 212 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 656,54 € | 44 656,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 323 € / mois | 127 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 000 € | 6 709 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 313 € | 6 367 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 212 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 318 666,02 € | 217 212,46 € | 5 893 833,98 € |
| Année 2 | 330 263,32 € | 205 615,16 € | 5 563 570,66 € |
| Année 3 | 342 282,68 € | 193 595,80 € | 5 221 287,98 € |
| Année 4 | 354 739,49 € | 181 138,99 € | 4 866 548,49 € |
| Année 5 | 367 649,62 € | 168 228,86 € | 4 498 898,87 € |
| Année 6 | 381 029,62 € | 154 848,86 € | 4 117 869,25 € |
| Année 7 | 394 896,52 € | 140 981,96 € | 3 722 972,73 € |
| Année 8 | 409 268,12 € | 126 610,36 € | 3 313 704,61 € |
| Année 9 | 424 162,74 € | 111 715,74 € | 2 889 541,87 € |
| Année 10 | 439 599,43 € | 96 279,05 € | 2 449 942,44 € |
| Année 11 | 455 597,89 € | 80 280,59 € | 1 994 344,55 € |
| Année 12 | 472 178,61 € | 63 699,87 € | 1 522 165,94 € |
| Année 13 | 489 362,73 € | 46 515,75 € | 1 032 803,21 € |
| Année 14 | 507 172,26 € | 28 706,22 € | 525 630,95 € |
| Année 15 | 525 630,95 € | 10 248,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 212 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 590 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.