Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 212 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 607,27 € | 36 607,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 931 € / mois | 104 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 000 € | 6 709 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 313 € | 6 367 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 212 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 257,06 € | 225 030,18 € | 5 998 242,94 € |
| Année 2 | 222 276,09 € | 217 011,15 € | 5 775 966,85 € |
| Année 3 | 230 595,23 € | 208 692,01 € | 5 545 371,62 € |
| Année 4 | 239 225,74 € | 200 061,50 € | 5 306 145,88 € |
| Année 5 | 248 179,26 € | 191 107,98 € | 5 057 966,62 € |
| Année 6 | 257 467,87 € | 181 819,37 € | 4 800 498,75 € |
| Année 7 | 267 104,16 € | 172 183,08 € | 4 533 394,59 € |
| Année 8 | 277 101,09 € | 162 186,15 € | 4 256 293,50 € |
| Année 9 | 287 472,18 € | 151 815,06 € | 3 968 821,32 € |
| Année 10 | 298 231,41 € | 141 055,83 € | 3 670 589,91 € |
| Année 11 | 309 393,36 € | 129 893,88 € | 3 361 196,55 € |
| Année 12 | 320 973,04 € | 118 314,20 € | 3 040 223,51 € |
| Année 13 | 332 986,14 € | 106 301,10 € | 2 707 237,37 € |
| Année 14 | 345 448,83 € | 93 838,41 € | 2 361 788,54 € |
| Année 15 | 358 377,96 € | 80 909,28 € | 2 003 410,58 € |
| Année 16 | 371 791,02 € | 67 496,22 € | 1 631 619,56 € |
| Année 17 | 385 706,04 € | 53 581,20 € | 1 245 913,52 € |
| Année 18 | 400 141,91 € | 39 145,33 € | 845 771,61 € |
| Année 19 | 415 118,07 € | 24 169,17 € | 430 653,54 € |
| Année 20 | 430 653,54 € | 8 632,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 212 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 621 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 550 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.