Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 312 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 196,52 € | 37 196,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 717 € / mois | 106 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 000 € | 6 817 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 813 € | 6 470 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 312 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 705,85 € | 228 652,39 € | 6 094 794,15 € |
| Année 2 | 225 853,95 € | 220 504,29 € | 5 868 940,20 € |
| Année 3 | 234 306,99 € | 212 051,25 € | 5 634 633,21 € |
| Année 4 | 243 076,42 € | 203 281,82 € | 5 391 556,79 € |
| Année 5 | 252 174,08 € | 194 184,16 € | 5 139 382,71 € |
| Année 6 | 261 612,22 € | 184 746,02 € | 4 877 770,49 € |
| Année 7 | 271 403,59 € | 174 954,65 € | 4 606 366,90 € |
| Année 8 | 281 561,44 € | 164 796,80 € | 4 324 805,46 € |
| Année 9 | 292 099,44 € | 154 258,80 € | 4 032 706,02 € |
| Année 10 | 303 031,90 € | 143 326,34 € | 3 729 674,12 € |
| Année 11 | 314 373,47 € | 131 984,77 € | 3 415 300,65 € |
| Année 12 | 326 139,57 € | 120 218,67 € | 3 089 161,08 € |
| Année 13 | 338 346,03 € | 108 012,21 € | 2 750 815,05 € |
| Année 14 | 351 009,34 € | 95 348,90 € | 2 399 805,71 € |
| Année 15 | 364 146,58 € | 82 211,66 € | 2 035 659,13 € |
| Année 16 | 377 775,52 € | 68 582,72 € | 1 657 883,61 € |
| Année 17 | 391 914,53 € | 54 443,71 € | 1 265 969,08 € |
| Année 18 | 406 582,80 € | 39 775,44 € | 859 386,28 € |
| Année 19 | 421 800,00 € | 24 558,24 € | 437 586,28 € |
| Année 20 | 437 586,28 € | 8 771,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 312 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 750 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 276 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 813 € (2,5%).