Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 412 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 785,77 € | 37 785,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 502 € / mois | 107 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 000 € | 6 925 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 313 € | 6 572 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 412 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 154,63 € | 232 274,61 € | 6 191 345,37 € |
| Année 2 | 229 431,80 € | 223 997,44 € | 5 961 913,57 € |
| Année 3 | 238 018,78 € | 215 410,46 € | 5 723 894,79 € |
| Année 4 | 246 927,11 € | 206 502,13 € | 5 476 967,68 € |
| Année 5 | 256 168,89 € | 197 260,35 € | 5 220 798,79 € |
| Année 6 | 265 756,53 € | 187 672,71 € | 4 955 042,26 € |
| Année 7 | 275 703,03 € | 177 726,21 € | 4 679 339,23 € |
| Année 8 | 286 021,80 € | 167 407,44 € | 4 393 317,43 € |
| Année 9 | 296 726,75 € | 156 702,49 € | 4 096 590,68 € |
| Année 10 | 307 832,36 € | 145 596,88 € | 3 788 758,32 € |
| Année 11 | 319 353,65 € | 134 075,59 € | 3 469 404,67 € |
| Année 12 | 331 306,10 € | 122 123,14 € | 3 138 098,57 € |
| Année 13 | 343 705,94 € | 109 723,30 € | 2 794 392,63 € |
| Année 14 | 356 569,84 € | 96 859,40 € | 2 437 822,79 € |
| Année 15 | 369 915,21 € | 83 514,03 € | 2 067 907,58 € |
| Année 16 | 383 760,06 € | 69 669,18 € | 1 684 147,52 € |
| Année 17 | 398 123,09 € | 55 306,15 € | 1 286 024,43 € |
| Année 18 | 413 023,63 € | 40 405,61 € | 873 000,80 € |
| Année 19 | 428 481,93 € | 24 947,31 € | 444 518,87 € |
| Année 20 | 444 518,87 € | 8 910,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 412 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 959 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 950 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.