Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 462 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 080,40 € | 38 080,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 395 € / mois | 108 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 000 € | 6 979 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 563 € | 6 624 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 462 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 462 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 879,10 € | 234 085,70 € | 6 239 620,90 € |
| Année 2 | 231 220,79 € | 225 744,01 € | 6 008 400,11 € |
| Année 3 | 239 874,72 € | 217 090,08 € | 5 768 525,39 € |
| Année 4 | 248 852,54 € | 208 112,26 € | 5 519 672,85 € |
| Année 5 | 258 166,34 € | 198 798,46 € | 5 261 506,51 € |
| Année 6 | 267 828,77 € | 189 136,03 € | 4 993 677,74 € |
| Année 7 | 277 852,80 € | 179 112,00 € | 4 715 824,94 € |
| Année 8 | 288 252,05 € | 168 712,75 € | 4 427 572,89 € |
| Année 9 | 299 040,46 € | 157 924,34 € | 4 128 532,43 € |
| Année 10 | 310 232,70 € | 146 732,10 € | 3 818 299,73 € |
| Année 11 | 321 843,80 € | 135 121,00 € | 3 496 455,93 € |
| Année 12 | 333 889,45 € | 123 075,35 € | 3 162 566,48 € |
| Année 13 | 346 385,97 € | 110 578,83 € | 2 816 180,51 € |
| Année 14 | 359 350,19 € | 97 614,61 € | 2 456 830,32 € |
| Année 15 | 372 799,64 € | 84 165,16 € | 2 084 030,68 € |
| Année 16 | 386 752,42 € | 70 212,38 € | 1 697 278,26 € |
| Année 17 | 401 227,43 € | 55 737,37 € | 1 296 050,83 € |
| Année 18 | 416 244,21 € | 40 720,59 € | 879 806,62 € |
| Année 19 | 431 823,00 € | 25 141,80 € | 447 983,62 € |
| Année 20 | 447 983,62 € | 8 979,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 462 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 646 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.