Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 462 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 602,73 € | 31 602,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 766 € / mois | 90 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 000 € | 6 979 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 563 € | 6 624 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 462 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 462 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 907,45 € | 269 325,31 € | 6 352 592,55 € |
| Année 2 | 114 613,48 € | 264 619,28 € | 6 237 979,07 € |
| Année 3 | 119 521,00 € | 259 711,76 € | 6 118 458,07 € |
| Année 4 | 124 638,66 € | 254 594,10 € | 5 993 819,41 € |
| Année 5 | 129 975,43 € | 249 257,33 € | 5 863 843,98 € |
| Année 6 | 135 540,74 € | 243 692,02 € | 5 728 303,24 € |
| Année 7 | 141 344,32 € | 237 888,44 € | 5 586 958,92 € |
| Année 8 | 147 396,37 € | 231 836,39 € | 5 439 562,55 € |
| Année 9 | 153 707,61 € | 225 525,15 € | 5 285 854,94 € |
| Année 10 | 160 289,05 € | 218 943,71 € | 5 125 565,89 € |
| Année 11 | 167 152,33 € | 212 080,43 € | 4 958 413,56 € |
| Année 12 | 174 309,45 € | 204 923,31 € | 4 784 104,11 € |
| Année 13 | 181 773,04 € | 197 459,72 € | 4 602 331,07 € |
| Année 14 | 189 556,18 € | 189 676,58 € | 4 412 774,89 € |
| Année 15 | 197 672,60 € | 181 560,16 € | 4 215 102,29 € |
| Année 16 | 206 136,55 € | 173 096,21 € | 4 008 965,74 € |
| Année 17 | 214 962,90 € | 164 269,86 € | 3 794 002,84 € |
| Année 18 | 224 167,18 € | 155 065,58 € | 3 569 835,66 € |
| Année 19 | 233 765,60 € | 145 467,16 € | 3 336 070,06 € |
| Année 20 | 243 774,96 € | 135 457,80 € | 3 092 295,10 € |
| Année 21 | 254 212,94 € | 125 019,82 € | 2 838 082,16 € |
| Année 22 | 265 097,80 € | 114 134,96 € | 2 572 984,36 € |
| Année 23 | 276 448,78 € | 102 783,98 € | 2 296 535,58 € |
| Année 24 | 288 285,77 € | 90 946,99 € | 2 008 249,81 € |
| Année 25 | 300 629,57 € | 78 603,19 € | 1 707 620,24 € |
| Année 26 | 313 501,95 € | 65 730,81 € | 1 394 118,29 € |
| Année 27 | 326 925,47 € | 52 307,29 € | 1 067 192,82 € |
| Année 28 | 340 923,76 € | 38 309,00 € | 726 269,06 € |
| Année 29 | 355 521,45 € | 23 711,31 € | 370 747,61 € |
| Année 30 | 370 747,61 € | 8 488,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 462 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 294 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.