Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 462 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 453,59 € | 46 453,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 768 € / mois | 132 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 000 € | 6 979 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 563 € | 6 624 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 462 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 462 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 489,67 € | 225 953,41 € | 6 131 010,33 € |
| Année 2 | 343 553,65 € | 213 889,43 € | 5 787 456,68 € |
| Année 3 | 356 056,74 € | 201 386,34 € | 5 431 399,94 € |
| Année 4 | 369 014,78 € | 188 428,30 € | 5 062 385,16 € |
| Année 5 | 382 444,48 € | 174 998,60 € | 4 679 940,68 € |
| Année 6 | 396 362,88 € | 161 080,20 € | 4 283 577,80 € |
| Année 7 | 410 787,83 € | 146 655,25 € | 3 872 789,97 € |
| Année 8 | 425 737,76 € | 131 705,32 € | 3 447 052,21 € |
| Année 9 | 441 231,76 € | 116 211,32 € | 3 005 820,45 € |
| Année 10 | 457 289,64 € | 100 153,44 € | 2 548 530,81 € |
| Année 11 | 473 931,92 € | 83 511,16 € | 2 074 598,89 € |
| Année 12 | 491 179,86 € | 66 263,22 € | 1 583 419,03 € |
| Année 13 | 509 055,52 € | 48 387,56 € | 1 074 363,51 € |
| Année 14 | 527 581,74 € | 29 861,34 € | 546 781,77 € |
| Année 15 | 546 781,77 € | 10 660,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 462 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 725 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.