Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 562 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 172,41 € | 47 172,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 947 € / mois | 134 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 000 € | 7 087 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 063 € | 6 726 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 562 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 562 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 619,12 € | 229 449,80 € | 6 225 880,88 € |
| Année 2 | 348 869,81 € | 217 199,11 € | 5 877 011,07 € |
| Année 3 | 361 566,33 € | 204 502,59 € | 5 515 444,74 € |
| Année 4 | 374 724,92 € | 191 344,00 € | 5 140 719,82 € |
| Année 5 | 388 362,41 € | 177 706,51 € | 4 752 357,41 € |
| Année 6 | 402 496,19 € | 163 572,73 € | 4 349 861,22 € |
| Année 7 | 417 144,36 € | 148 924,56 € | 3 932 716,86 € |
| Année 8 | 432 325,62 € | 133 743,30 € | 3 500 391,24 € |
| Année 9 | 448 059,39 € | 118 009,53 € | 3 052 331,85 € |
| Année 10 | 464 365,75 € | 101 703,17 € | 2 587 966,10 € |
| Année 11 | 481 265,53 € | 84 803,39 € | 2 106 700,57 € |
| Année 12 | 498 780,38 € | 67 288,54 € | 1 607 920,19 € |
| Année 13 | 516 932,65 € | 49 136,27 € | 1 090 987,54 € |
| Année 14 | 535 745,52 € | 30 323,40 € | 555 242,02 € |
| Année 15 | 555 242,02 € | 10 825,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 562 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 063 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.