Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 612 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 531,81 € | 47 531,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 036 € / mois | 135 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 000 € | 7 141 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 313 € | 6 777 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 612 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 183,74 € | 231 197,98 € | 6 273 316,26 € |
| Année 2 | 351 527,74 € | 218 853,98 € | 5 921 788,52 € |
| Année 3 | 364 321,01 € | 206 060,71 € | 5 557 467,51 € |
| Année 4 | 377 579,85 € | 192 801,87 € | 5 179 887,66 € |
| Année 5 | 391 321,25 € | 179 060,47 € | 4 788 566,41 € |
| Année 6 | 405 562,69 € | 164 819,03 € | 4 383 003,72 € |
| Année 7 | 420 322,46 € | 150 059,26 € | 3 962 681,26 € |
| Année 8 | 435 619,40 € | 134 762,32 € | 3 527 061,86 € |
| Année 9 | 451 473,00 € | 118 908,72 € | 3 075 588,86 € |
| Année 10 | 467 903,60 € | 102 478,12 € | 2 607 685,26 € |
| Année 11 | 484 932,17 € | 85 449,55 € | 2 122 753,09 € |
| Année 12 | 502 580,43 € | 67 801,29 € | 1 620 172,66 € |
| Année 13 | 520 871,01 € | 49 510,71 € | 1 099 301,65 € |
| Année 14 | 539 827,21 € | 30 554,51 € | 559 474,44 € |
| Année 15 | 559 474,44 € | 10 908,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 612 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 805 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 350 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.