Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 612 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 964,27 € | 38 964,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 074 € / mois | 111 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 000 € | 7 141 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 313 € | 6 777 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 612 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 052,22 € | 239 519,02 € | 6 384 447,78 € |
| Année 2 | 236 587,55 € | 230 983,69 € | 6 147 860,23 € |
| Année 3 | 245 442,34 € | 222 128,90 € | 5 902 417,89 € |
| Année 4 | 254 628,51 € | 212 942,73 € | 5 647 789,38 € |
| Année 5 | 264 158,50 € | 203 412,74 € | 5 383 630,88 € |
| Année 6 | 274 045,18 € | 193 526,06 € | 5 109 585,70 € |
| Année 7 | 284 301,90 € | 183 269,34 € | 4 825 283,80 € |
| Année 8 | 294 942,48 € | 172 628,76 € | 4 530 341,32 € |
| Année 9 | 305 981,33 € | 161 589,91 € | 4 224 359,99 € |
| Année 10 | 317 433,33 € | 150 137,91 € | 3 906 926,66 € |
| Année 11 | 329 313,92 € | 138 257,32 € | 3 577 612,74 € |
| Année 12 | 341 639,18 € | 125 932,06 € | 3 235 973,56 € |
| Année 13 | 354 425,75 € | 113 145,49 € | 2 881 547,81 € |
| Année 14 | 367 690,85 € | 99 880,39 € | 2 513 856,96 € |
| Année 15 | 381 452,45 € | 86 118,79 € | 2 132 404,51 € |
| Année 16 | 395 729,10 € | 71 842,14 € | 1 736 675,41 € |
| Année 17 | 410 540,10 € | 57 031,14 € | 1 326 135,31 € |
| Année 18 | 425 905,39 € | 41 665,85 € | 900 229,92 € |
| Année 19 | 441 845,79 € | 25 725,45 € | 458 384,13 € |
| Année 20 | 458 384,13 € | 9 188,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 612 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 313 € (2,5%).