Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 612 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 336,26 € | 32 336,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 989 € / mois | 92 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 000 € | 7 141 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 313 € | 6 777 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 612 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 458,56 € | 275 576,56 € | 6 500 041,44 € |
| Année 2 | 117 273,82 € | 270 761,30 € | 6 382 767,62 € |
| Année 3 | 122 295,25 € | 265 739,87 € | 6 260 472,37 € |
| Année 4 | 127 531,70 € | 260 503,42 € | 6 132 940,67 € |
| Année 5 | 132 992,34 € | 255 042,78 € | 5 999 948,33 € |
| Année 6 | 138 686,80 € | 249 348,32 € | 5 861 261,53 € |
| Année 7 | 144 625,09 € | 243 410,03 € | 5 716 636,44 € |
| Année 8 | 150 817,66 € | 237 217,46 € | 5 565 818,78 € |
| Année 9 | 157 275,34 € | 230 759,78 € | 5 408 543,44 € |
| Année 10 | 164 009,59 € | 224 025,53 € | 5 244 533,85 € |
| Année 11 | 171 032,15 € | 217 002,97 € | 5 073 501,70 € |
| Année 12 | 178 355,38 € | 209 679,74 € | 4 895 146,32 € |
| Année 13 | 185 992,21 € | 202 042,91 € | 4 709 154,11 € |
| Année 14 | 193 956,04 € | 194 079,08 € | 4 515 198,07 € |
| Année 15 | 202 260,84 € | 185 774,28 € | 4 312 937,23 € |
| Année 16 | 210 921,25 € | 177 113,87 € | 4 102 015,98 € |
| Année 17 | 219 952,49 € | 168 082,63 € | 3 882 063,49 € |
| Année 18 | 229 370,42 € | 158 664,70 € | 3 652 693,07 € |
| Année 19 | 239 191,59 € | 148 843,53 € | 3 413 501,48 € |
| Année 20 | 249 433,29 € | 138 601,83 € | 3 164 068,19 € |
| Année 21 | 260 113,54 € | 127 921,58 € | 2 903 954,65 € |
| Année 22 | 271 251,08 € | 116 784,04 € | 2 632 703,57 € |
| Année 23 | 282 865,50 € | 105 169,62 € | 2 349 838,07 € |
| Année 24 | 294 977,27 € | 93 057,85 € | 2 054 860,80 € |
| Année 25 | 307 607,59 € | 80 427,53 € | 1 747 253,21 € |
| Année 26 | 320 778,73 € | 67 256,39 € | 1 426 474,48 € |
| Année 27 | 334 513,82 € | 53 521,30 € | 1 091 960,66 € |
| Année 28 | 348 837,06 € | 39 198,06 € | 743 123,60 € |
| Année 29 | 363 773,56 € | 24 261,56 € | 379 350,04 € |
| Année 30 | 379 350,04 € | 8 685,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 612 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 350 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.