Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 712 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 553,53 € | 39 553,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 859 € / mois | 113 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 000 € | 7 249 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 813 € | 6 880 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 712 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 501,12 € | 243 141,24 € | 6 480 998,88 € |
| Année 2 | 240 165,52 € | 234 476,84 € | 6 240 833,36 € |
| Année 3 | 249 154,21 € | 225 488,15 € | 5 991 679,15 € |
| Année 4 | 258 479,31 € | 216 163,05 € | 5 733 199,84 € |
| Année 5 | 268 153,47 € | 206 488,89 € | 5 465 046,37 € |
| Année 6 | 278 189,64 € | 196 452,72 € | 5 186 856,73 € |
| Année 7 | 288 601,49 € | 186 040,87 € | 4 898 255,24 € |
| Année 8 | 299 402,99 € | 175 239,37 € | 4 598 852,25 € |
| Année 9 | 310 608,78 € | 164 033,58 € | 4 288 243,47 € |
| Année 10 | 322 233,96 € | 152 408,40 € | 3 966 009,51 € |
| Année 11 | 334 294,23 € | 140 348,13 € | 3 631 715,28 € |
| Année 12 | 346 805,88 € | 127 836,48 € | 3 284 909,40 € |
| Année 13 | 359 785,80 € | 114 856,56 € | 2 925 123,60 € |
| Année 14 | 373 251,55 € | 101 390,81 € | 2 551 872,05 € |
| Année 15 | 387 221,26 € | 87 421,10 € | 2 164 650,79 € |
| Année 16 | 401 713,83 € | 72 928,53 € | 1 762 936,96 € |
| Année 17 | 416 748,81 € | 57 893,55 € | 1 346 188,15 € |
| Année 18 | 432 346,50 € | 42 295,86 € | 913 841,65 € |
| Année 19 | 448 527,97 € | 26 114,39 € | 465 313,68 € |
| Année 20 | 465 313,68 € | 9 327,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 712 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 813 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.