Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 762 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 848,15 € | 39 848,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 752 € / mois | 113 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 000 € | 7 303 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 063 € | 6 931 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 762 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 225,43 € | 244 952,37 € | 6 529 274,57 € |
| Année 2 | 241 954,39 € | 236 223,41 € | 6 287 320,18 € |
| Année 3 | 251 010,03 € | 227 167,77 € | 6 036 310,15 € |
| Année 4 | 260 404,61 € | 217 773,19 € | 5 775 905,54 € |
| Année 5 | 270 150,78 € | 208 027,02 € | 5 505 754,76 € |
| Année 6 | 280 261,75 € | 197 916,05 € | 5 225 493,01 € |
| Année 7 | 290 751,11 € | 187 426,69 € | 4 934 741,90 € |
| Année 8 | 301 633,09 € | 176 544,71 € | 4 633 108,81 € |
| Année 9 | 312 922,35 € | 165 255,45 € | 4 320 186,46 € |
| Année 10 | 324 634,12 € | 153 543,68 € | 3 995 552,34 € |
| Année 11 | 336 784,21 € | 141 393,59 € | 3 658 768,13 € |
| Année 12 | 349 389,08 € | 128 788,72 € | 3 309 379,05 € |
| Année 13 | 362 465,68 € | 115 712,12 € | 2 946 913,37 € |
| Année 14 | 376 031,71 € | 102 146,09 € | 2 570 881,66 € |
| Année 15 | 390 105,48 € | 88 072,32 € | 2 180 776,18 € |
| Année 16 | 404 706,00 € | 73 471,80 € | 1 776 070,18 € |
| Année 17 | 419 852,94 € | 58 324,86 € | 1 356 217,24 € |
| Année 18 | 435 566,82 € | 42 610,98 € | 920 650,42 € |
| Année 19 | 451 868,82 € | 26 308,98 € | 468 781,60 € |
| Année 20 | 468 781,60 € | 9 396,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 762 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 150 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.