Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 812 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 142,78 € | 40 142,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 645 € / mois | 114 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 000 € | 7 357 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 313 € | 6 982 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 812 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 949,89 € | 246 763,47 € | 6 577 550,11 € |
| Année 2 | 243 743,38 € | 237 969,98 € | 6 333 806,73 € |
| Année 3 | 252 865,98 € | 228 847,38 € | 6 080 940,75 € |
| Année 4 | 262 330,03 € | 219 383,33 € | 5 818 610,72 € |
| Année 5 | 272 148,26 € | 209 565,10 € | 5 546 462,46 € |
| Année 6 | 282 333,97 € | 199 379,39 € | 5 264 128,49 € |
| Année 7 | 292 900,91 € | 188 812,45 € | 4 971 227,58 € |
| Année 8 | 303 863,33 € | 177 850,03 € | 4 667 364,25 € |
| Année 9 | 315 236,06 € | 166 477,30 € | 4 352 128,19 € |
| Année 10 | 327 034,44 € | 154 678,92 € | 4 025 093,75 € |
| Année 11 | 339 274,38 € | 142 438,98 € | 3 685 819,37 € |
| Année 12 | 351 972,42 € | 129 740,94 € | 3 333 846,95 € |
| Année 13 | 365 145,71 € | 116 567,65 € | 2 968 701,24 € |
| Année 14 | 378 812,07 € | 102 901,29 € | 2 589 889,17 € |
| Année 15 | 392 989,89 € | 88 723,47 € | 2 196 899,28 € |
| Année 16 | 407 698,35 € | 74 015,01 € | 1 789 200,93 € |
| Année 17 | 422 957,32 € | 58 756,04 € | 1 366 243,61 € |
| Année 18 | 438 787,38 € | 42 925,98 € | 927 456,23 € |
| Année 19 | 455 209,91 € | 26 503,45 € | 472 246,32 € |
| Année 20 | 472 246,32 € | 9 466,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 812 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 750 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 694 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.