Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 812 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 969,45 € | 48 969,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 392 € / mois | 139 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 000 € | 7 357 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 313 € | 6 982 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 812 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 442,67 € | 238 190,73 € | 6 463 057,33 € |
| Année 2 | 362 160,04 € | 225 473,36 € | 6 100 897,29 € |
| Année 3 | 375 340,24 € | 212 293,16 € | 5 725 557,05 € |
| Année 4 | 389 000,10 € | 198 633,30 € | 5 336 556,95 € |
| Année 5 | 403 157,10 € | 184 476,30 € | 4 933 399,85 € |
| Année 6 | 417 829,33 € | 169 804,07 € | 4 515 570,52 € |
| Année 7 | 433 035,51 € | 154 597,89 € | 4 082 535,01 € |
| Année 8 | 448 795,09 € | 138 838,31 € | 3 633 739,92 € |
| Année 9 | 465 128,22 € | 122 505,18 € | 3 168 611,70 € |
| Année 10 | 482 055,80 € | 105 577,60 € | 2 686 555,90 € |
| Année 11 | 499 599,37 € | 88 034,03 € | 2 186 956,53 € |
| Année 12 | 517 781,45 € | 69 851,95 € | 1 669 175,08 € |
| Année 13 | 536 625,22 € | 51 008,18 € | 1 132 549,86 € |
| Année 14 | 556 154,80 € | 31 478,60 € | 576 395,06 € |
| Année 15 | 576 395,06 € | 11 238,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 812 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 750 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 913 €.