Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 712 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 250,63 € | 48 250,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 214 € / mois | 137 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 000 € | 7 249 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 813 € | 6 880 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 712 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 313,21 € | 234 694,35 € | 6 368 186,79 € |
| Année 2 | 356 843,90 € | 222 163,66 € | 6 011 342,89 € |
| Année 3 | 369 830,62 € | 209 176,94 € | 5 641 512,27 € |
| Année 4 | 383 290,00 € | 195 717,56 € | 5 258 222,27 € |
| Année 5 | 397 239,16 € | 181 768,40 € | 4 860 983,11 € |
| Année 6 | 411 696,02 € | 167 311,54 € | 4 449 287,09 € |
| Année 7 | 426 678,98 € | 152 328,58 € | 4 022 608,11 € |
| Année 8 | 442 207,23 € | 136 800,33 € | 3 580 400,88 € |
| Année 9 | 458 300,63 € | 120 706,93 € | 3 122 100,25 € |
| Année 10 | 474 979,69 € | 104 027,87 € | 2 647 120,56 € |
| Année 11 | 492 265,77 € | 86 741,79 € | 2 154 854,79 € |
| Année 12 | 510 180,94 € | 68 826,62 € | 1 644 673,85 € |
| Année 13 | 528 748,11 € | 50 259,45 € | 1 115 925,74 € |
| Année 14 | 547 991,01 € | 31 016,55 € | 567 934,73 € |
| Année 15 | 567 934,73 € | 11 073,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 712 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.