Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 712 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 511,06 € | 34 511,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 579 € / mois | 98 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 000 € | 7 249 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 813 € | 6 880 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 712 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 234,73 € | 248 897,99 € | 6 547 265,27 € |
| Année 2 | 171 538,66 € | 242 594,06 € | 6 375 726,61 € |
| Année 3 | 178 083,07 € | 236 049,65 € | 6 197 643,54 € |
| Année 4 | 184 877,20 € | 229 255,52 € | 6 012 766,34 € |
| Année 5 | 191 930,49 € | 222 202,23 € | 5 820 835,85 € |
| Année 6 | 199 252,88 € | 214 879,84 € | 5 621 582,97 € |
| Année 7 | 206 854,65 € | 207 278,07 € | 5 414 728,32 € |
| Année 8 | 214 746,39 € | 199 386,33 € | 5 199 981,93 € |
| Année 9 | 222 939,27 € | 191 193,45 € | 4 977 042,66 € |
| Année 10 | 231 444,66 € | 182 688,06 € | 4 745 598,00 € |
| Année 11 | 240 274,61 € | 173 858,11 € | 4 505 323,39 € |
| Année 12 | 249 441,36 € | 164 691,36 € | 4 255 882,03 € |
| Année 13 | 258 957,90 € | 155 174,82 € | 3 996 924,13 € |
| Année 14 | 268 837,47 € | 145 295,25 € | 3 728 086,66 € |
| Année 15 | 279 093,96 € | 135 038,76 € | 3 448 992,70 € |
| Année 16 | 289 741,76 € | 124 390,96 € | 3 159 250,94 € |
| Année 17 | 300 795,80 € | 113 336,92 € | 2 858 455,14 € |
| Année 18 | 312 271,55 € | 101 861,17 € | 2 546 183,59 € |
| Année 19 | 324 185,10 € | 89 947,62 € | 2 221 998,49 € |
| Année 20 | 336 553,17 € | 77 579,55 € | 1 885 445,32 € |
| Année 21 | 349 393,11 € | 64 739,61 € | 1 536 052,21 € |
| Année 22 | 362 722,93 € | 51 409,79 € | 1 173 329,28 € |
| Année 23 | 376 561,27 € | 37 571,45 € | 796 768,01 € |
| Année 24 | 390 927,56 € | 23 205,16 € | 405 840,45 € |
| Année 25 | 405 840,45 € | 8 290,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 712 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 603 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.