Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 662 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 253,99 € | 34 253,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 800 € / mois | 97 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 000 € | 7 195 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 563 € | 6 829 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 662 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 003,89 € | 247 043,99 € | 6 498 496,11 € |
| Année 2 | 170 260,86 € | 240 787,02 € | 6 328 235,25 € |
| Année 3 | 176 756,51 € | 234 291,37 € | 6 151 478,74 € |
| Année 4 | 183 500,01 € | 227 547,87 € | 5 967 978,73 € |
| Année 5 | 190 500,78 € | 220 547,10 € | 5 777 477,95 € |
| Année 6 | 197 768,62 € | 213 279,26 € | 5 579 709,33 € |
| Année 7 | 205 313,74 € | 205 734,14 € | 5 374 395,59 € |
| Année 8 | 213 146,72 € | 197 901,16 € | 5 161 248,87 € |
| Année 9 | 221 278,57 € | 189 769,31 € | 4 939 970,30 € |
| Année 10 | 229 720,60 € | 181 327,28 € | 4 710 249,70 € |
| Année 11 | 238 484,76 € | 172 563,12 € | 4 471 764,94 € |
| Année 12 | 247 583,25 € | 163 464,63 € | 4 224 181,69 € |
| Année 13 | 257 028,89 € | 154 018,99 € | 3 967 152,80 € |
| Année 14 | 266 834,87 € | 144 213,01 € | 3 700 317,93 € |
| Année 15 | 277 014,96 € | 134 032,92 € | 3 423 302,97 € |
| Année 16 | 287 583,44 € | 123 464,44 € | 3 135 719,53 € |
| Année 17 | 298 555,14 € | 112 492,74 € | 2 837 164,39 € |
| Année 18 | 309 945,38 € | 101 102,50 € | 2 527 219,01 € |
| Année 19 | 321 770,20 € | 89 277,68 € | 2 205 448,81 € |
| Année 20 | 334 046,14 € | 77 001,74 € | 1 871 402,67 € |
| Année 21 | 346 790,44 € | 64 257,44 € | 1 524 612,23 € |
| Année 22 | 360 020,94 € | 51 026,94 € | 1 164 591,29 € |
| Année 23 | 373 756,21 € | 37 291,67 € | 790 835,08 € |
| Année 24 | 388 015,49 € | 23 032,39 € | 402 819,59 € |
| Année 25 | 402 819,59 € | 8 229,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 662 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 869 €.