Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 662 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 258,90 € | 39 258,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 966 € / mois | 112 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 000 € | 7 195 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 563 € | 6 829 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 662 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 776,66 € | 241 330,14 € | 6 432 723,34 € |
| Année 2 | 238 376,51 € | 232 730,29 € | 6 194 346,83 € |
| Année 3 | 247 298,25 € | 223 808,55 € | 5 947 048,58 € |
| Année 4 | 256 553,90 € | 214 552,90 € | 5 690 494,68 € |
| Année 5 | 266 155,97 € | 204 950,83 € | 5 424 338,71 € |
| Année 6 | 276 117,41 € | 194 989,39 € | 5 148 221,30 € |
| Année 7 | 286 451,69 € | 184 655,11 € | 4 861 769,61 € |
| Année 8 | 297 172,74 € | 173 934,06 € | 4 564 596,87 € |
| Année 9 | 308 295,05 € | 162 811,75 € | 4 256 301,82 € |
| Année 10 | 319 833,64 € | 151 273,16 € | 3 936 468,18 € |
| Année 11 | 331 804,09 € | 139 302,71 € | 3 604 664,09 € |
| Année 12 | 344 222,54 € | 126 884,26 € | 3 260 441,55 € |
| Année 13 | 357 105,77 € | 114 001,03 € | 2 903 335,78 € |
| Année 14 | 370 471,21 € | 100 635,59 € | 2 532 864,57 € |
| Année 15 | 384 336,85 € | 86 769,95 € | 2 148 527,72 € |
| Année 16 | 398 721,46 € | 72 385,34 € | 1 749 806,26 € |
| Année 17 | 413 644,46 € | 57 462,34 € | 1 336 161,80 € |
| Année 18 | 429 125,95 € | 41 980,85 € | 907 035,85 € |
| Année 19 | 445 186,88 € | 25 919,92 € | 461 848,97 € |
| Année 20 | 461 848,97 € | 9 257,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 662 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.