Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 862 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 328,86 € | 49 328,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 481 € / mois | 140 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 000 € | 7 411 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 563 € | 7 034 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 862 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 007,39 € | 239 938,93 € | 6 510 492,61 € |
| Année 2 | 364 818,11 € | 227 128,21 € | 6 145 674,50 € |
| Année 3 | 378 095,03 € | 213 851,29 € | 5 767 579,47 € |
| Année 4 | 391 855,16 € | 200 091,16 € | 5 375 724,31 € |
| Année 5 | 406 116,06 € | 185 830,26 € | 4 969 608,25 € |
| Année 6 | 420 895,98 € | 171 050,34 € | 4 548 712,27 € |
| Année 7 | 436 213,78 € | 155 732,54 € | 4 112 498,49 € |
| Année 8 | 452 089,02 € | 139 857,30 € | 3 660 409,47 € |
| Année 9 | 468 542,02 € | 123 404,30 € | 3 191 867,45 € |
| Année 10 | 485 593,83 € | 106 352,49 € | 2 706 273,62 € |
| Année 11 | 503 266,20 € | 88 680,12 € | 2 203 007,42 € |
| Année 12 | 521 581,71 € | 70 364,61 € | 1 681 425,71 € |
| Année 13 | 540 563,80 € | 51 382,52 € | 1 140 861,91 € |
| Année 14 | 560 236,70 € | 31 709,62 € | 580 625,21 € |
| Année 15 | 580 625,21 € | 11 320,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 862 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 563 € (2,5%).