Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 862 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 282,25 € | 35 282,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 916 € / mois | 100 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 000 € | 7 411 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 563 € | 7 034 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 862 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 927,05 € | 254 459,95 € | 6 693 572,95 € |
| Année 2 | 175 371,83 € | 248 015,17 € | 6 518 201,12 € |
| Année 3 | 182 062,51 € | 241 324,49 € | 6 336 138,61 € |
| Année 4 | 189 008,43 € | 234 378,57 € | 6 147 130,18 € |
| Année 5 | 196 219,34 € | 227 167,66 € | 5 950 910,84 € |
| Année 6 | 203 705,35 € | 219 681,65 € | 5 747 205,49 € |
| Année 7 | 211 476,99 € | 211 910,01 € | 5 535 728,50 € |
| Année 8 | 219 545,12 € | 203 841,88 € | 5 316 183,38 € |
| Année 9 | 227 921,03 € | 195 465,97 € | 5 088 262,35 € |
| Année 10 | 236 616,51 € | 186 770,49 € | 4 851 645,84 € |
| Année 11 | 245 643,74 € | 177 743,26 € | 4 606 002,10 € |
| Année 12 | 255 015,38 € | 168 371,62 € | 4 350 986,72 € |
| Année 13 | 264 744,55 € | 158 642,45 € | 4 086 242,17 € |
| Année 14 | 274 844,88 € | 148 542,12 € | 3 811 397,29 € |
| Année 15 | 285 330,56 € | 138 056,44 € | 3 526 066,73 € |
| Année 16 | 296 216,29 € | 127 170,71 € | 3 229 850,44 € |
| Année 17 | 307 517,32 € | 115 869,68 € | 2 922 333,12 € |
| Année 18 | 319 249,51 € | 104 137,49 € | 2 603 083,61 € |
| Année 19 | 331 429,27 € | 91 957,73 € | 2 271 654,34 € |
| Année 20 | 344 073,76 € | 79 313,24 € | 1 927 580,58 € |
| Année 21 | 357 200,61 € | 66 186,39 € | 1 570 379,97 € |
| Année 22 | 370 828,27 € | 52 558,73 € | 1 199 551,70 € |
| Année 23 | 384 975,84 € | 38 411,16 € | 814 575,86 € |
| Année 24 | 399 663,17 € | 23 723,83 € | 414 912,69 € |
| Année 25 | 414 912,69 € | 8 476,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 862 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 563 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.