Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 962 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 796,38 € | 35 796,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 474 € / mois | 102 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 000 € | 7 519 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 063 € | 7 136 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 962 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 962 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 388,64 € | 258 167,92 € | 6 791 111,36 € |
| Année 2 | 177 927,36 € | 251 629,20 € | 6 613 184,00 € |
| Année 3 | 184 715,49 € | 244 841,07 € | 6 428 468,51 € |
| Année 4 | 191 762,61 € | 237 793,95 € | 6 236 705,90 € |
| Année 5 | 199 078,60 € | 230 477,96 € | 6 037 627,30 € |
| Année 6 | 206 673,72 € | 222 882,84 € | 5 830 953,58 € |
| Année 7 | 214 558,61 € | 214 997,95 € | 5 616 394,97 € |
| Année 8 | 222 744,28 € | 206 812,28 € | 5 393 650,69 € |
| Année 9 | 231 242,27 € | 198 314,29 € | 5 162 408,42 € |
| Année 10 | 240 064,44 € | 189 492,12 € | 4 922 343,98 € |
| Année 11 | 249 223,23 € | 180 333,33 € | 4 673 120,75 € |
| Année 12 | 258 731,41 € | 170 825,15 € | 4 414 389,34 € |
| Année 13 | 268 602,35 € | 160 954,21 € | 4 145 786,99 € |
| Année 14 | 278 849,88 € | 150 706,68 € | 3 866 937,11 € |
| Année 15 | 289 488,35 € | 140 068,21 € | 3 577 448,76 € |
| Année 16 | 300 532,72 € | 129 023,84 € | 3 276 916,04 € |
| Année 17 | 311 998,42 € | 117 558,14 € | 2 964 917,62 € |
| Année 18 | 323 901,57 € | 105 654,99 € | 2 641 016,05 € |
| Année 19 | 336 258,84 € | 93 297,72 € | 2 304 757,21 € |
| Année 20 | 349 087,56 € | 80 469,00 € | 1 955 669,65 € |
| Année 21 | 362 405,69 € | 67 150,87 € | 1 593 263,96 € |
| Année 22 | 376 231,93 € | 53 324,63 € | 1 217 032,03 € |
| Année 23 | 390 585,66 € | 38 970,90 € | 826 446,37 € |
| Année 24 | 405 487,02 € | 24 069,54 € | 420 959,35 € |
| Année 25 | 420 959,35 € | 8 599,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 962 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 063 € (2,5%).