Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 012 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 053,45 € | 36 053,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 253 € / mois | 103 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 000 € | 7 573 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 313 € | 7 187 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 012 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 619,49 € | 260 021,91 € | 6 839 880,51 € |
| Année 2 | 179 205,14 € | 253 436,26 € | 6 660 675,37 € |
| Année 3 | 186 042,06 € | 246 599,34 € | 6 474 633,31 € |
| Année 4 | 193 139,80 € | 239 501,60 € | 6 281 493,51 € |
| Année 5 | 200 508,32 € | 232 133,08 € | 6 080 985,19 € |
| Année 6 | 208 157,96 € | 224 483,44 € | 5 872 827,23 € |
| Année 7 | 216 099,48 € | 216 541,92 € | 5 656 727,75 € |
| Année 8 | 224 343,95 € | 208 297,45 € | 5 432 383,80 € |
| Année 9 | 232 902,97 € | 199 738,43 € | 5 199 480,83 € |
| Année 10 | 241 788,52 € | 190 852,88 € | 4 957 692,31 € |
| Année 11 | 251 013,06 € | 181 628,34 € | 4 706 679,25 € |
| Année 12 | 260 589,54 € | 172 051,86 € | 4 446 089,71 € |
| Année 13 | 270 531,35 € | 162 110,05 € | 4 175 558,36 € |
| Année 14 | 280 852,47 € | 151 788,93 € | 3 894 705,89 € |
| Année 15 | 291 567,37 € | 141 074,03 € | 3 603 138,52 € |
| Année 16 | 302 691,03 € | 129 950,37 € | 3 300 447,49 € |
| Année 17 | 314 239,08 € | 118 402,32 € | 2 986 208,41 € |
| Année 18 | 326 227,73 € | 106 413,67 € | 2 659 980,68 € |
| Année 19 | 338 673,72 € | 93 967,68 € | 2 321 306,96 € |
| Année 20 | 351 594,57 € | 81 046,83 € | 1 969 712,39 € |
| Année 21 | 365 008,36 € | 67 633,04 € | 1 604 704,03 € |
| Année 22 | 378 933,92 € | 53 707,48 € | 1 225 770,11 € |
| Année 23 | 393 390,73 € | 39 250,67 € | 832 379,38 € |
| Année 24 | 408 399,08 € | 24 242,32 € | 423 980,30 € |
| Année 25 | 423 980,30 € | 8 661,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 012 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 561 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 150 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.