Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 012 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 292,33 € | 34 292,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 916 € / mois | 97 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 000 € | 7 573 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 313 € | 7 187 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 012 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 261,36 € | 292 246,60 € | 6 893 238,64 € |
| Année 2 | 124 367,89 € | 287 140,07 € | 6 768 870,75 € |
| Année 3 | 129 693,10 € | 281 814,86 € | 6 639 177,65 € |
| Année 4 | 135 246,27 € | 276 261,69 € | 6 503 931,38 € |
| Année 5 | 141 037,25 € | 270 470,71 € | 6 362 894,13 € |
| Année 6 | 147 076,21 € | 264 431,75 € | 6 215 817,92 € |
| Année 7 | 153 373,73 € | 258 134,23 € | 6 062 444,19 € |
| Année 8 | 159 940,86 € | 251 567,10 € | 5 902 503,33 € |
| Année 9 | 166 789,21 € | 244 718,75 € | 5 735 714,12 € |
| Année 10 | 173 930,80 € | 237 577,16 € | 5 561 783,32 € |
| Année 11 | 181 378,16 € | 230 129,80 € | 5 380 405,16 € |
| Année 12 | 189 144,41 € | 222 363,55 € | 5 191 260,75 € |
| Année 13 | 197 243,22 € | 214 264,74 € | 4 994 017,53 € |
| Année 14 | 205 688,77 € | 205 819,19 € | 4 788 328,76 € |
| Année 15 | 214 495,95 € | 197 012,01 € | 4 573 832,81 € |
| Année 16 | 223 680,24 € | 187 827,72 € | 4 350 152,57 € |
| Année 17 | 233 257,79 € | 178 250,17 € | 4 116 894,78 € |
| Année 18 | 243 245,41 € | 168 262,55 € | 3 873 649,37 € |
| Année 19 | 253 660,69 € | 157 847,27 € | 3 619 988,68 € |
| Année 20 | 264 521,93 € | 146 986,03 € | 3 355 466,75 € |
| Année 21 | 275 848,23 € | 135 659,73 € | 3 079 618,52 € |
| Année 22 | 287 659,50 € | 123 848,46 € | 2 791 959,02 € |
| Année 23 | 299 976,53 € | 111 531,43 € | 2 491 982,49 € |
| Année 24 | 312 820,91 € | 98 687,05 € | 2 179 161,58 € |
| Année 25 | 326 215,27 € | 85 292,69 € | 1 852 946,31 € |
| Année 26 | 340 183,17 € | 71 324,79 € | 1 512 763,14 € |
| Année 27 | 354 749,12 € | 56 758,84 € | 1 158 014,02 € |
| Année 28 | 369 938,80 € | 41 569,16 € | 788 075,22 € |
| Année 29 | 385 778,83 € | 25 729,13 € | 402 296,39 € |
| Année 30 | 402 296,39 € | 9 210,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 012 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 561 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.