Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 912 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 803,31 € | 33 803,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 434 € / mois | 96 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 000 € | 7 465 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 813 € | 7 085 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 912 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 560,61 € | 288 079,11 € | 6 794 939,39 € |
| Année 2 | 122 594,32 € | 283 045,40 € | 6 672 345,07 € |
| Année 3 | 127 843,57 € | 277 796,15 € | 6 544 501,50 € |
| Année 4 | 133 317,58 € | 272 322,14 € | 6 411 183,92 € |
| Année 5 | 139 025,99 € | 266 613,73 € | 6 272 157,93 € |
| Année 6 | 144 978,81 € | 260 660,91 € | 6 127 179,12 € |
| Année 7 | 151 186,52 € | 254 453,20 € | 5 975 992,60 € |
| Année 8 | 157 660,02 € | 247 979,70 € | 5 818 332,58 € |
| Année 9 | 164 410,67 € | 241 229,05 € | 5 653 921,91 € |
| Année 10 | 171 450,43 € | 234 189,29 € | 5 482 471,48 € |
| Année 11 | 178 791,59 € | 226 848,13 € | 5 303 679,89 € |
| Année 12 | 186 447,10 € | 219 192,62 € | 5 117 232,79 € |
| Année 13 | 194 430,41 € | 211 209,31 € | 4 922 802,38 € |
| Année 14 | 202 755,52 € | 202 884,20 € | 4 720 046,86 € |
| Année 15 | 211 437,10 € | 194 202,62 € | 4 508 609,76 € |
| Année 16 | 220 490,44 € | 185 149,28 € | 4 288 119,32 € |
| Année 17 | 229 931,37 € | 175 708,35 € | 4 058 187,95 € |
| Année 18 | 239 776,59 € | 165 863,13 € | 3 818 411,36 € |
| Année 19 | 250 043,33 € | 155 596,39 € | 3 568 368,03 € |
| Année 20 | 260 749,69 € | 144 890,03 € | 3 307 618,34 € |
| Année 21 | 271 914,49 € | 133 725,23 € | 3 035 703,85 € |
| Année 22 | 283 557,32 € | 122 082,40 € | 2 752 146,53 € |
| Année 23 | 295 698,68 € | 109 941,04 € | 2 456 447,85 € |
| Année 24 | 308 359,91 € | 97 279,81 € | 2 148 087,94 € |
| Année 25 | 321 563,26 € | 84 076,46 € | 1 826 524,68 € |
| Année 26 | 335 331,94 € | 70 307,78 € | 1 491 192,74 € |
| Année 27 | 349 690,20 € | 55 949,52 € | 1 141 502,54 € |
| Année 28 | 364 663,24 € | 40 976,48 € | 776 839,30 € |
| Année 29 | 380 277,38 € | 25 362,34 € | 396 561,92 € |
| Année 30 | 396 561,92 € | 9 079,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 912 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 581 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 950 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.