Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 912 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 732,03 € | 40 732,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 430 € / mois | 116 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 000 € | 7 465 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 813 € | 7 085 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 912 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 398,68 € | 250 385,68 € | 6 674 101,32 € |
| Année 2 | 247 321,24 € | 241 463,12 € | 6 426 780,08 € |
| Année 3 | 256 577,77 € | 232 206,59 € | 6 170 202,31 € |
| Année 4 | 266 180,71 € | 222 603,65 € | 5 904 021,60 € |
| Année 5 | 276 143,08 € | 212 641,28 € | 5 627 878,52 € |
| Année 6 | 286 478,31 € | 202 306,05 € | 5 341 400,21 € |
| Année 7 | 297 200,36 € | 191 584,00 € | 5 044 199,85 € |
| Année 8 | 308 323,69 € | 180 460,67 € | 4 735 876,16 € |
| Année 9 | 319 863,36 € | 168 921,00 € | 4 416 012,80 € |
| Année 10 | 331 834,90 € | 156 949,46 € | 4 084 177,90 € |
| Année 11 | 344 254,53 € | 144 529,83 € | 3 739 923,37 € |
| Année 12 | 357 138,95 € | 131 645,41 € | 3 382 784,42 € |
| Année 13 | 370 505,63 € | 118 278,73 € | 3 012 278,79 € |
| Année 14 | 384 372,59 € | 104 411,77 € | 2 627 906,20 € |
| Année 15 | 398 758,53 € | 90 025,83 € | 2 229 147,67 € |
| Année 16 | 413 682,88 € | 75 101,48 € | 1 815 464,79 € |
| Année 17 | 429 165,82 € | 59 618,54 € | 1 386 298,97 € |
| Année 18 | 445 228,25 € | 43 556,11 € | 941 070,72 € |
| Année 19 | 461 891,85 € | 26 892,51 € | 479 178,87 € |
| Année 20 | 479 178,87 € | 9 605,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 912 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 950 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.