Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 912 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 688,27 € | 49 688,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 571 € / mois | 141 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 000 € | 7 465 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 813 € | 7 085 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 912 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 572,13 € | 241 687,11 € | 6 557 927,87 € |
| Année 2 | 367 476,18 € | 228 783,06 € | 6 190 451,69 € |
| Année 3 | 380 849,85 € | 215 409,39 € | 5 809 601,84 € |
| Année 4 | 394 710,24 € | 201 549,00 € | 5 414 891,60 € |
| Année 5 | 409 075,05 € | 187 184,19 € | 5 005 816,55 € |
| Année 6 | 423 962,63 € | 172 296,61 € | 4 581 853,92 € |
| Année 7 | 439 392,04 € | 156 867,20 € | 4 142 461,88 € |
| Année 8 | 455 382,95 € | 140 876,29 € | 3 687 078,93 € |
| Année 9 | 471 955,84 € | 124 303,40 € | 3 215 123,09 € |
| Année 10 | 489 131,89 € | 107 127,35 € | 2 725 991,20 € |
| Année 11 | 506 932,99 € | 89 326,25 € | 2 219 058,21 € |
| Année 12 | 525 381,96 € | 70 877,28 € | 1 693 676,25 € |
| Année 13 | 544 502,34 € | 51 756,90 € | 1 149 173,91 € |
| Année 14 | 564 318,57 € | 31 940,67 € | 584 855,34 € |
| Année 15 | 584 855,34 € | 11 403,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 912 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.