Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 962 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 047,68 € | 50 047,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 660 € / mois | 142 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 000 € | 7 519 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 063 € | 7 136 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 962 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 962 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 136,86 € | 243 435,30 € | 6 605 363,14 € |
| Année 2 | 370 134,24 € | 230 437,92 € | 6 235 228,90 € |
| Année 3 | 383 604,67 € | 216 967,49 € | 5 851 624,23 € |
| Année 4 | 397 565,29 € | 203 006,87 € | 5 454 058,94 € |
| Année 5 | 412 034,01 € | 188 538,15 € | 5 042 024,93 € |
| Année 6 | 427 029,29 € | 173 542,87 € | 4 614 995,64 € |
| Année 7 | 442 570,28 € | 158 001,88 € | 4 172 425,36 € |
| Année 8 | 458 676,89 € | 141 895,27 € | 3 713 748,47 € |
| Année 9 | 475 369,66 € | 125 202,50 € | 3 238 378,81 € |
| Année 10 | 492 669,93 € | 107 902,23 € | 2 745 708,88 € |
| Année 11 | 510 599,81 € | 89 972,35 € | 2 235 109,07 € |
| Année 12 | 529 182,20 € | 71 389,96 € | 1 705 926,87 € |
| Année 13 | 548 440,90 € | 52 131,26 € | 1 157 485,97 € |
| Année 14 | 568 400,45 € | 32 171,71 € | 589 085,52 € |
| Année 15 | 589 085,52 € | 11 485,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 962 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 696 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.