Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 862 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 437,40 € | 40 437,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 538 € / mois | 115 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 000 € | 7 411 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 563 € | 7 034 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 862 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 674,22 € | 248 574,58 € | 6 625 825,78 € |
| Année 2 | 245 532,26 € | 239 716,54 € | 6 380 293,52 € |
| Année 3 | 254 721,81 € | 230 526,99 € | 6 125 571,71 € |
| Année 4 | 264 255,29 € | 220 993,51 € | 5 861 316,42 € |
| Année 5 | 274 145,60 € | 211 103,20 € | 5 587 170,82 € |
| Année 6 | 284 406,07 € | 200 842,73 € | 5 302 764,75 € |
| Année 7 | 295 050,57 € | 190 198,23 € | 5 007 714,18 € |
| Année 8 | 306 093,43 € | 179 155,37 € | 4 701 620,75 € |
| Année 9 | 317 549,64 € | 167 699,16 € | 4 384 071,11 € |
| Année 10 | 329 434,58 € | 155 814,22 € | 4 054 636,53 € |
| Année 11 | 341 764,37 € | 143 484,43 € | 3 712 872,16 € |
| Année 12 | 354 555,60 € | 130 693,20 € | 3 358 316,56 € |
| Année 13 | 367 825,59 € | 117 423,21 € | 2 990 490,97 € |
| Année 14 | 381 592,23 € | 103 656,57 € | 2 608 898,74 € |
| Année 15 | 395 874,11 € | 89 374,69 € | 2 213 024,63 € |
| Année 16 | 410 690,52 € | 74 558,28 € | 1 802 334,11 € |
| Année 17 | 426 061,49 € | 59 187,31 € | 1 376 272,62 € |
| Année 18 | 442 007,70 € | 43 241,10 € | 934 264,92 € |
| Année 19 | 458 550,75 € | 26 698,05 € | 475 714,17 € |
| Année 20 | 475 714,17 € | 9 535,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 862 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 350 € pour cette enveloppe de financement.