Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 812 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 314,29 € | 33 314,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 952 € / mois | 95 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 000 € | 7 357 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 313 € | 6 982 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 812 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 859,91 € | 283 911,57 € | 6 696 640,09 € |
| Année 2 | 120 820,79 € | 278 950,69 € | 6 575 819,30 € |
| Année 3 | 125 994,10 € | 273 777,38 € | 6 449 825,20 € |
| Année 4 | 131 388,90 € | 268 382,58 € | 6 318 436,30 € |
| Année 5 | 137 014,73 € | 262 756,75 € | 6 181 421,57 € |
| Année 6 | 142 881,43 € | 256 890,05 € | 6 038 540,14 € |
| Année 7 | 148 999,34 € | 250 772,14 € | 5 889 540,80 € |
| Année 8 | 155 379,18 € | 244 392,30 € | 5 734 161,62 € |
| Année 9 | 162 032,20 € | 237 739,28 € | 5 572 129,42 € |
| Année 10 | 168 970,11 € | 230 801,37 € | 5 403 159,31 € |
| Année 11 | 176 205,06 € | 223 566,42 € | 5 226 954,25 € |
| Année 12 | 183 749,82 € | 216 021,66 € | 5 043 204,43 € |
| Année 13 | 191 617,61 € | 208 153,87 € | 4 851 586,82 € |
| Année 14 | 199 822,29 € | 199 949,19 € | 4 651 764,53 € |
| Année 15 | 208 378,27 € | 191 393,21 € | 4 443 386,26 € |
| Année 16 | 217 300,63 € | 182 470,85 € | 4 226 085,63 € |
| Année 17 | 226 605,01 € | 173 166,47 € | 3 999 480,62 € |
| Année 18 | 236 307,78 € | 163 463,70 € | 3 763 172,84 € |
| Année 19 | 246 426,01 € | 153 345,47 € | 3 516 746,83 € |
| Année 20 | 256 977,48 € | 142 794,00 € | 3 259 769,35 € |
| Année 21 | 267 980,76 € | 131 790,72 € | 2 991 788,59 € |
| Année 22 | 279 455,14 € | 120 316,34 € | 2 712 333,45 € |
| Année 23 | 291 420,85 € | 108 350,63 € | 2 420 912,60 € |
| Année 24 | 303 898,93 € | 95 872,55 € | 2 117 013,67 € |
| Année 25 | 316 911,26 € | 82 860,22 € | 1 800 102,41 € |
| Année 26 | 330 480,77 € | 69 290,71 € | 1 469 621,64 € |
| Année 27 | 344 631,28 € | 55 140,20 € | 1 124 990,36 € |
| Année 28 | 359 387,72 € | 40 383,76 € | 765 602,64 € |
| Année 29 | 374 775,97 € | 24 995,51 € | 390 826,67 € |
| Année 30 | 390 826,67 € | 8 948,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 812 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 681 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.