Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 362 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 734,77 € | 45 734,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 590 € / mois | 130 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 000 € | 6 871 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 063 € | 6 521 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 362 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 360,21 € | 222 457,03 € | 6 036 139,79 € |
| Année 2 | 338 237,51 € | 210 579,73 € | 5 697 902,28 € |
| Année 3 | 350 547,10 € | 198 270,14 € | 5 347 355,18 € |
| Année 4 | 363 304,69 € | 185 512,55 € | 4 984 050,49 € |
| Année 5 | 376 526,54 € | 172 290,70 € | 4 607 523,95 € |
| Année 6 | 390 229,57 € | 158 587,67 € | 4 217 294,38 € |
| Année 7 | 404 431,31 € | 144 385,93 € | 3 812 863,07 € |
| Année 8 | 419 149,91 € | 129 667,33 € | 3 393 713,16 € |
| Année 9 | 434 404,17 € | 114 413,07 € | 2 959 308,99 € |
| Année 10 | 450 213,54 € | 98 603,70 € | 2 509 095,45 € |
| Année 11 | 466 598,31 € | 82 218,93 € | 2 042 497,14 € |
| Année 12 | 483 579,36 € | 65 237,88 € | 1 558 917,78 € |
| Année 13 | 501 178,43 € | 47 638,81 € | 1 057 739,35 € |
| Année 14 | 519 417,95 € | 29 399,29 € | 538 321,40 € |
| Année 15 | 538 321,40 € | 10 495,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 362 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 350 € pour cette enveloppe de financement.