Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 362 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 491,14 € | 37 491,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 610 € / mois | 107 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 000 € | 6 871 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 063 € | 6 521 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 362 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 430,18 € | 230 463,50 € | 6 143 069,82 € |
| Année 2 | 227 642,82 € | 222 250,86 € | 5 915 427,00 € |
| Année 3 | 236 162,84 € | 213 730,84 € | 5 679 264,16 € |
| Année 4 | 245 001,70 € | 204 891,98 € | 5 434 262,46 € |
| Année 5 | 254 171,42 € | 195 722,26 € | 5 180 091,04 € |
| Année 6 | 263 684,30 € | 186 209,38 € | 4 916 406,74 € |
| Année 7 | 273 553,22 € | 176 340,46 € | 4 642 853,52 € |
| Année 8 | 283 791,55 € | 166 102,13 € | 4 359 061,97 € |
| Année 9 | 294 413,04 € | 155 480,64 € | 4 064 648,93 € |
| Année 10 | 305 432,03 € | 144 461,65 € | 3 759 216,90 € |
| Année 11 | 316 863,46 € | 133 030,22 € | 3 442 353,44 € |
| Année 12 | 328 722,75 € | 121 170,93 € | 3 113 630,69 € |
| Année 13 | 341 025,88 € | 108 867,80 € | 2 772 604,81 € |
| Année 14 | 353 789,49 € | 96 104,19 € | 2 418 815,32 € |
| Année 15 | 367 030,78 € | 82 862,90 € | 2 051 784,54 € |
| Année 16 | 380 767,67 € | 69 126,01 € | 1 671 016,87 € |
| Année 17 | 395 018,73 € | 54 874,95 € | 1 275 998,14 € |
| Année 18 | 409 803,10 € | 40 090,58 € | 866 195,04 € |
| Année 19 | 425 140,85 € | 24 752,83 € | 441 054,19 € |
| Année 20 | 441 054,19 € | 8 841,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 362 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 118 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 350 € pour cette enveloppe de financement.