Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 262 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 901,89 € | 36 901,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 824 € / mois | 105 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 000 € | 6 763 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 563 € | 6 419 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 262 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 262 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 981,40 € | 226 841,28 € | 6 046 518,60 € |
| Année 2 | 224 064,95 € | 218 757,73 € | 5 822 453,65 € |
| Année 3 | 232 451,06 € | 210 371,62 € | 5 590 002,59 € |
| Année 4 | 241 151,01 € | 201 671,67 € | 5 348 851,58 € |
| Année 5 | 250 176,60 € | 192 646,08 € | 5 098 674,98 € |
| Année 6 | 259 539,97 € | 183 282,71 € | 4 839 135,01 € |
| Année 7 | 269 253,80 € | 173 568,88 € | 4 569 881,21 € |
| Année 8 | 279 331,19 € | 163 491,49 € | 4 290 550,02 € |
| Année 9 | 289 785,74 € | 153 036,94 € | 4 000 764,28 € |
| Année 10 | 300 631,58 € | 142 191,10 € | 3 700 132,70 € |
| Année 11 | 311 883,32 € | 130 939,36 € | 3 388 249,38 € |
| Année 12 | 323 556,21 € | 119 266,47 € | 3 064 693,17 € |
| Année 13 | 335 665,98 € | 107 156,70 € | 2 729 027,19 € |
| Année 14 | 348 228,97 € | 94 593,71 € | 2 380 798,22 € |
| Année 15 | 361 262,17 € | 81 560,51 € | 2 019 536,05 € |
| Année 16 | 374 783,16 € | 68 039,52 € | 1 644 752,89 € |
| Année 17 | 388 810,19 € | 54 012,49 € | 1 255 942,70 € |
| Année 18 | 403 362,22 € | 39 460,46 € | 852 580,48 € |
| Année 19 | 418 458,90 € | 24 363,78 € | 434 121,58 € |
| Année 20 | 434 121,58 € | 8 702,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 262 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 434 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.