Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 212 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 380,19 € | 30 380,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 061 € / mois | 86 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 000 € | 6 709 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 313 € | 6 367 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 212 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 655,76 € | 258 906,52 € | 6 106 844,24 € |
| Année 2 | 110 179,74 € | 254 382,54 € | 5 996 664,50 € |
| Année 3 | 114 897,41 € | 249 664,87 € | 5 881 767,09 € |
| Année 4 | 119 817,06 € | 244 745,22 € | 5 761 950,03 € |
| Année 5 | 124 947,40 € | 239 614,88 € | 5 637 002,63 € |
| Année 6 | 130 297,40 € | 234 264,88 € | 5 506 705,23 € |
| Année 7 | 135 876,47 € | 228 685,81 € | 5 370 828,76 € |
| Année 8 | 141 694,43 € | 222 867,85 € | 5 229 134,33 € |
| Année 9 | 147 761,51 € | 216 800,77 € | 5 081 372,82 € |
| Année 10 | 154 088,37 € | 210 473,91 € | 4 927 284,45 € |
| Année 11 | 160 686,13 € | 203 876,15 € | 4 766 598,32 € |
| Année 12 | 167 566,39 € | 196 995,89 € | 4 599 031,93 € |
| Année 13 | 174 741,24 € | 189 821,04 € | 4 424 290,69 € |
| Année 14 | 182 223,31 € | 182 338,97 € | 4 242 067,38 € |
| Année 15 | 190 025,75 € | 174 536,53 € | 4 052 041,63 € |
| Année 16 | 198 162,27 € | 166 400,01 € | 3 853 879,36 € |
| Année 17 | 206 647,19 € | 157 915,09 € | 3 647 232,17 € |
| Année 18 | 215 495,41 € | 149 066,87 € | 3 431 736,76 € |
| Année 19 | 224 722,49 € | 139 839,79 € | 3 207 014,27 € |
| Année 20 | 234 344,65 € | 130 217,63 € | 2 972 669,62 € |
| Année 21 | 244 378,85 € | 120 183,43 € | 2 728 290,77 € |
| Année 22 | 254 842,66 € | 109 719,62 € | 2 473 448,11 € |
| Année 23 | 265 754,51 € | 98 807,77 € | 2 207 693,60 € |
| Année 24 | 277 133,59 € | 87 428,69 € | 1 930 560,01 € |
| Année 25 | 288 999,90 € | 75 562,38 € | 1 641 560,11 € |
| Année 26 | 301 374,29 € | 63 187,99 € | 1 340 185,82 € |
| Année 27 | 314 278,53 € | 50 283,75 € | 1 025 907,29 € |
| Année 28 | 327 735,31 € | 36 826,97 € | 698 171,98 € |
| Année 29 | 341 768,29 € | 22 793,99 € | 356 403,69 € |
| Année 30 | 356 403,69 € | 8 160,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 212 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 801 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 550 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.