Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 012 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 912,14 € | 30 912,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 673 € / mois | 88 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 000 € | 6 493 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 313 € | 6 162 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 012 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 003,56 € | 222 942,12 € | 5 864 496,44 € |
| Année 2 | 153 650,08 € | 217 295,60 € | 5 710 846,36 € |
| Année 3 | 159 512,02 € | 211 433,66 € | 5 551 334,34 € |
| Année 4 | 165 597,60 € | 205 348,08 € | 5 385 736,74 € |
| Année 5 | 171 915,38 € | 199 030,30 € | 5 213 821,36 € |
| Année 6 | 178 474,15 € | 192 471,53 € | 5 035 347,21 € |
| Année 7 | 185 283,20 € | 185 662,48 € | 4 850 064,01 € |
| Année 8 | 192 351,99 € | 178 593,69 € | 4 657 712,02 € |
| Année 9 | 199 690,46 € | 171 255,22 € | 4 458 021,56 € |
| Année 10 | 207 308,92 € | 163 636,76 € | 4 250 712,64 € |
| Année 11 | 215 218,00 € | 155 727,68 € | 4 035 494,64 € |
| Année 12 | 223 428,86 € | 147 516,82 € | 3 812 065,78 € |
| Année 13 | 231 952,95 € | 138 992,73 € | 3 580 112,83 € |
| Année 14 | 240 802,26 € | 130 143,42 € | 3 339 310,57 € |
| Année 15 | 249 989,18 € | 120 956,50 € | 3 089 321,39 € |
| Année 16 | 259 526,58 € | 111 419,10 € | 2 829 794,81 € |
| Année 17 | 269 427,87 € | 101 517,81 € | 2 560 366,94 € |
| Année 18 | 279 706,87 € | 91 238,81 € | 2 280 660,07 € |
| Année 19 | 290 378,09 € | 80 567,59 € | 1 990 281,98 € |
| Année 20 | 301 456,38 € | 69 489,30 € | 1 688 825,60 € |
| Année 21 | 312 957,33 € | 57 988,35 € | 1 375 868,27 € |
| Année 22 | 324 897,04 € | 46 048,64 € | 1 050 971,23 € |
| Année 23 | 337 292,28 € | 33 653,40 € | 713 678,95 € |
| Année 24 | 350 160,41 € | 20 785,27 € | 363 518,54 € |
| Année 25 | 363 518,54 € | 7 426,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 012 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 320 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 150 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 313 € (2,5%).